Главная - Социальное страхование - Заявление в банк о возврате страховки

Заявление в банк о возврате страховки


Заявление в банк о возврате страховки

К каким законам обращаться?


Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  1. №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  2. № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  3. №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.
  4. ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей. Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

к содержанию ↑

Что такое страховка и зачем она нужна?

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации.

Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу. Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.
С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами. Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором.

Вместо них это будет делать страховая организация.

В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Что делать, чтобы вернуть страховку по кредитному договору

Перечитайте и тщательно проанализируйте весь договор, который подписывался во время взятия кредита. Так можно узнать, обязано ли банковское учреждение возвратить страховой взнос в случае полного и досрочного закрытия кредита или же требовать это нужно от СК.Ситуаций может быть несколько:

  1. Согласно условиям страхования, выгоду получает не сам банк, а лицо, оформляющее страховку, а именно – заемщик либо обозначенный им гражданин. Эта практика встречается в банковских учреждениях, выступающих посредниками в заключаемых страховых договорах. Также это распространяется и на случаи оформления кредита в местах реализации, где посредническая роль принадлежит или магазину, или представителю торговой точки. В таких ситуациях выдвигать подобные требования посреднику тщетно. Обращения направляются только напрямую страховщику;
  2. Выгоду приобретает непосредственно банк. Под этот вариант подпадают ипотечные договоры, случаи автокредитования, банковское потребительское кредитование, а также если страхование входит в общий список предоставляемых услуг. Здесь страхователем выступает банк, и именно ему необходимо адресовать финансовые требования по страховке.

Обратите внимание!

Условия соглашения наверняка предусматривают пункт, где расписан порядок возврата страховой суммы, выплаченной при оформлении кредита, если последний был досрочно оплачен.Этот момент следует проверить изначально, поскольку часто СК и банковские учреждения не удостаивают этот вопрос внимания или расписывают такие условия достаточно поверхностно: используют стандартные шаблоны договоров, применяют общие фразы. В лучшем случае, будут обозначены законодательные нормы.При любых непонятных и сомнительных ситуациях, рисковать не следует.

Правильный выбор – предварительная консультация. Так можно избежать проблемных моментов. Внимание нужно обратить на содержание и формулировку страховых услуг, предоставляемых при заключении кредитного соглашения.Порой банки юридически оценивают страховую плату как оплату за предоставление дополнительных услуг или как комиссионный доход.Понятное дело, что при таких обстоятельствах, возврат этих средств исключается из списка обязательств, если иное не предусмотрено условиями договора.
Внимание нужно обратить на содержание и формулировку страховых услуг, предоставляемых при заключении кредитного соглашения.Порой банки юридически оценивают страховую плату как оплату за предоставление дополнительных услуг или как комиссионный доход.Понятное дело, что при таких обстоятельствах, возврат этих средств исключается из списка обязательств, если иное не предусмотрено условиями договора. Но иногда отдельные банки все же охотно входят в положение клиентов и готовы помочь.Эта лояльная практика распространенна среди небольшого списка банков (ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк и некоторых других).

Однако подобное отношение к клиентам является исключительно индивидуальным подходом в работе отдельных финансовых учреждений.Первый и наиболее легкий вариант возврата страховой суммы – направить обращение в СК или банк (в форме претензии или заявления). Кому именно направлять документ (адресат) и формулировка требований зависят от изучения вопроса, условий договора и определения страховщика.Обращаясь в СК, разговор может зайти о следующем:

  1. преждевременном прекращении договорных обязательств путем досрочного расторжения действующего договора страхования или отказа от него, ввиду прекращения риска возникновения страхового случая по обстоятельствам, не предусмотренным страховкой;
  2. возврате премии по страховке с возвращением части страховой суммы.

Это важно!

Закон определяет право СК не возвращать выплаченную сумму страховки при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, но если договор не предусматривает иные обстоятельства. Вполне возможно судебное опротестование такого решения, однако шанс выиграть спор незначителен или же денег, полученных по факту, не хватит даже на издержки.Список требований, выдвигаемых при обращении в банк, может быть таким:

  1. Возместить убытки, причиненные заключенным договором, в размере, равном выплаченной страховой сумме. Нарушение можно расписать следующим образом: банковское учреждение нарушило потребительские права, предоставляя один из видов финансовых услуг (оформление кредита), требовало в качестве обязательного условия предоставления кредита, оформить страховку;
  2. Пересчитать и вернуть часть внесенных выплат по страховке.

Какие документы следует собрать заемщику для возврата страхового кредитного взноса?

В стандартный пакет документов включается:

  1. заявление (по возврату средств);
  2. все документы, подготавливаемые при оформлении кредита.

Сама процедура, по которой можно вернуть кредитную страховку, не сложная, однако определенные нюансы все же следует знать. Большей частью сложности появляются при возврате финансов.Внимание!

Специалисты утверждают, что возврат средств фактически невозможен ввиду затребования страховой кредитной суммы при непогашении кредита. Оспаривание договора в таком случае довольно затруднительно.Соглашение представляет собой правовой документ.

Именно в нем устанавливаются все сроки, определяется сумма платежей, которую, вне зависимости от обстоятельств, заемщик должен будет выплачивать каждый месяц в качестве взносов.Но возможно и возвращение страховой суммы при условии, что кредит был выплачен ранее положенного по договору срока.

Условия выплаты определяет СК, однако на практике возвращается не больше 30% от внесенной страховой суммы.Невыплаченная часть используется в качестве покрытия расходов на обслуживание специалистами СК, перенаправляется на разного вида начисления.

Отказ от навязанного договора

Право на выполнение действия присутствует, если с момента подписания договора еще не истекло 5 суток. В этой ситуации удастся вернуть всю уплаченную сумму. Если гражданин решится выполнить действие позднее, средства также должны предоставить.

Однако величина возврата будет существенно уменьшена. Вышеуказанные правила не действуют, если осуществлено страхование ипотечной недвижимости. Данная разновидность является обязательной.

Видео

Законодательная основа

Большинство банковских сотрудников, оформляя кредит, настаивают на оформлении страховки.

Рекомендуем прочесть:  Расширенная каско что это такое

Условие о ее приобретении включено в типовой кредитный разговор, применяемый массово. Таким образом, получить заемные средства без оформления страховки нельзя, фактически эта услуга является навязанной. При этом вернуть уплаченную сумму очень сложно, хотя заемщик и имеет на это право.Учитывая многочисленные обращения граждан, Банком России 01.06.2016 г.
При этом вернуть уплаченную сумму очень сложно, хотя заемщик и имеет на это право.Учитывая многочисленные обращения граждан, Банком России 01.06.2016 г. было принято решение, закрепляющее возможность заемщика вернуть страховую премию не позднее 5 дней после заключения договора при условии отсутствия страхового случая.Возвращению подлежит полная сумма произведенной гражданином оплаты.

Договор страхования при этом расторгается. Если же с момента заключения договора со страховой компанией прошло больше 5 дней, эта возможность сохраняется, но сумма подлежит пересмотру. Из нее производится вычет согласно количеству дней пользования страховкой.Законодатель регламентировал порядок и условия возврата страховок, связанных с выдачей займа, с помощью следующих документов:

  1. закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Это основной нормативный акт, касающийся порядка страхования;
  2. Гражданского кодекса РФ. Ст. 343 говорит о необходимости страхования заложенного имущества. Ст. 935 касается обязательного страхования;
  3. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (положения ст. 31).

Также интересы заемщика защищает Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1.

Его положения закрепляют возможность заемщика отказаться от услуги страхования.

Также статьи этого Закона предусматривают последствия отказа организации возвратить страховые взносы.В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой, .Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте по ссылке:

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В данном банке оформление страховки по потребительскому кредиту в 2020 году не является обязательным. В то же время существует парадокс: откажетесь от страховки, в кредитовании могут тоже отказать.

Но дело даже не в этом: если вы оформили кредит, можно осуществить . Это правило распространяется как на досрочное погашение кредита, так и при выплате строго по графику. Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя.

Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.

Порядок возврата следующий:

  • Предоставляете необходимую документацию (ксерокопию паспорта, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности).
  • Пишете заявление на имя компании-страховщика (Сбербанк-Страхование).
  • Отдаете заявление, при этом контролируете, чтобы сотрудник проставил отметку о принятии.
  • Ждете рассмотрения и письменного ответа.

Важно! Если специалист Сбербанка отказывается принимать заявление, пишите жалобу на имя руководства организации.

Отказ от страховки (с 01.01.2018 года — 14 дней). Образец заявления.

увеличил так называемый «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме.С 01.01.2018 года такой срок будет составлять 14 дней (до этой даты всего 5 дней).согласно которого правила о «периоде охлаждения» распространяются в том числе и на заемщика, подключенного банком к программе страхования.Какая разница между договором страхования и программой страхования?1 ВАРИАНТ — договор страхования:Вы приходите в банк, получаете кредит и Вам оформляют страховку, выдав полис страхования, согласно которого Вы являетесь одновременно и страхователем и застрахованным лицом, то есть договор страхования Вы заключаете напрямую со страховой компанией, минуя посредников в лице Банка.Последний только перечисляет по Вашему поручению страховую премию за счет Ваших денежных средств (кредитных, личных).2 ВАРИАНТ — программа страхования: Вы приходите в банк, получаете кредит и Вас «подключают» к программе страхования, при этом полис страхования Вам не выдают.В этом случае Банк является страхователем, так как именно он заключил ранее со страховой компанией договор коллективного страхования.

Он же (Банк) оплачивает за Вас страховую премию, а Вы компенсируете её банку и оплачиваете дополнительно вознаграждение за работу банка, связанную с включением Вас в список застрахованных лиц.Ранее я уже Здесь повторно размещаю такое заявление, но с учетом уже будущих изменений относительно сроков «периода охлаждения»:В ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «______________________ СТРАХОВАНИЕ»адрес: полный адрес с индексом ОГРН _______________ ИНН _______________________От: ФИО полностьюадрес: полный адрес с индексомпаспорт серия _____ выдан ________года отделением УФМС России по ______________, код подразделения __________тел.

Он же (Банк) оплачивает за Вас страховую премию, а Вы компенсируете её банку и оплачиваете дополнительно вознаграждение за работу банка, связанную с включением Вас в список застрахованных лиц.Ранее я уже Здесь повторно размещаю такое заявление, но с учетом уже будущих изменений относительно сроков «периода охлаждения»:В ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «______________________ СТРАХОВАНИЕ»адрес: полный адрес с индексом ОГРН _______________ ИНН _______________________От: ФИО полностьюадрес: полный адрес с индексомпаспорт серия _____ выдан ________года отделением УФМС России по ______________, код подразделения __________тел. +7-___________________________Заявление_______года между мной и ООО «____________Банк» заключен кредитный договор №_______. При заключении кредитного договора мне был выдан страховой полис №____ от______, подтверждающий заключения договора страхования жизни и здоровья между мной и ООО «страховая компания»Страховая премия составила ________________ руб., и была оплачена «____»_________201_года.Согласно ст.

32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

N 3854-У

«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Согласно п. 7, п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У

«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», ст.

Рекомендуем прочесть:  000 значение номера в автомобиле

958 ГК РФ уведомляю Вас об отказе от договора страхования (страховой полис №____ от______ )ПРОШУ:Вернуть мне денежную сумму в размере _____ рублей, уплаченную в счет страховой премии по договору страхования путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет по следующим реквизитам:получатель платежа —банк получателя —адрес:БИК:ИННКПП:Корр-счет №л/сч № Приложение: 1.

Копия страхового полиса № ___от__________года.2. Копия платежного поручения или иной документ, подтверждающий оплату страховой премии.3. Отдельные страховые компании требуют прикладывать к заявлению копию паспорта, могут понадобиться иные документы — смотрите правила страхования на этот случай.____________2017 года _________подпись_______/ФИО полностьюПисьмо направляйте по юридическому адресу в страховую компанию.

Отправку лучше делать почтой России с описью вложений.Образец заявления можете использовать с 01.01.2018 года, если у Вас аналогичная ситуация.Проверено — работает.© Чебыкин Андрей, 2017

Сколько ждать ответа?

Вообще стандартный срок рассмотрения равен 10-ти рабочим дням с момента поступления претензии в компанию. Однако, страховщики за счет юридических лазеек могут увеличить этот срок до одного месяца.

Для этого им достаточно запросить у заявителя уточнение его претензий, которые были якобы не ясны из предыдущего письма.

Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья.

В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление.

Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.Следует помнить, что согласно п. 4.1

«Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04»

февраля 2020 г.) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме. Отдельно указывается на то, что

«Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается»

.

Правомерность приведенного выше тезиса у нас вызывает большие сомнения, так как ограничивает клиента в правах уведомить банк о своем отказе посредством почтового отправления. Как же быть гражданам, которые по тем, или иным причинам не могут «лично посетить» подразделение Сбербанка и написать соответствующее заявление на отказ от участия в программе страхования? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не желают предоставлять бланк заявления на отказ от страховки, либо не хотят принять заявление от клиента?Ознакомиться с полным текстом «Условий участия» можно на сайте Сбербанка, по .

Или можете скачать «Условия участия» тут: [257,53 Kb] (cкачиваний: 147) Бланк заявления, который Сбербанк предлагает заполнить клиентам, желающим отказаться от коллективной страховки, представлен ниже.

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя.

Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя.

Однако, все зависит от содержания договора.

Что нужно прикладывать к заявлению на возврат страховки?

Разные страховые компании, указывают на необходимость предоставления разного рода документов (или их копий), которые нужно приложить к заявлению на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, это могут быть:

  1. паспорт (страницы с фотографией и основной информацией + стр. с действующей пропиской);
  2. документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, квитанция и т.д.);
  3. могут запросить и другие документы, включая письменное согласие банка, а также письменно изложить причину расторжения договора страхования.
  4. банковские реквизиты (куда должна быть возвращена страховка);
  5. страховой договор/полис (который вы хотите расторгнуть);

Вы конечно можете предоставить подобные документы, особенно, если они у вас «находятся под рукой», но как быть в ситуации, когда какого-либо из запрашиваемых документов у вас не оказалось? Очень часто сотрудники банка «забывают» отдать какие-либо документы при выдаче кредита, а повторное обращение в банк с просьбой предоставить те, или иные документы, могут отнять много времени.В подобных ситуациях, следует знать свои права и законодательную базу, на которых «эти права» основываются. В частности, «Указание Банка России N 3854-У», четко устанавливает «» и порядок возврата страховой премии по договорам страхования заключенными с клиентами – физическими лицами.

В данном Указании ничего не говорится о необходимости предоставления каких-либо документов, которые нужно прикладывать к письменному заявлению на возврат страховой премии. Подобные требования со стороны страховых компаний – это не более чем их «хотелки».

Страховые компании обязаны руководствоваться Указаниями регулятора и обязаны привести свою нормативно-правовую базу в соответствии с вышестоящими нормативными документами и законодательством.Но все же мы рекомендуем, по возможности, прикладывать к заявлению на возврат страховки, запрашиваемые страховой компанией документы.

Порой клиенты сталкиваются с неприятными ситуациями и нежеланием страховых компаний возвращать страховку, под предлогом того, что небыли предоставлены те или иные документы.

Недостатки

  1. Не предназначена для дорогого имущества;
  2. Самостоятельный выбор рисков.
  3. Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  4. Невозможность покрытия отдельных объектов;

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным. К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью.

Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

| Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Выплаты при временной потере трудоспособности после несчастного случая на производстве? Помимо пакета типовой для Суть С 2014 года строительная компания обязана подтвердить исполнение обязанностей, оформив поручительство или страхование Кому и зачем нужно страховать груз Каждый день из одной географической точки в другую Невыезд по причине отказа в выдаче визы В числе страховых случаев числятся ситуации, происходящие Программы ИСЖ: основные принципы работы Становясь участником программы ИСЖ, вы получаете возможность приумножить свои Как устроен полис ИСЖ? Поскольку инвестиционное страхование жизни является финансово-страховым продуктом, то имеет смысл

Вернуть страховку после получения кредита в 4 простых шага:

Согласно УКАЗАНИЮ Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховая компания обязана предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1 Указания).