Главная - Прием на работу - Письмо о реструкторизации долга перед банком

Письмо о реструкторизации долга перед банком


Письмо о реструкторизации долга перед банком

Реструктуризация задолженности по договору


Содержание соглашенияПодписание соглашения о реструктуризации задолженности для ресурсоснабжающей организации является свидетельством заинтересованности абонента в дальнейшем сотрудничестве, позволяет повременить с судебным взысканием долга, а также может стать инструментом защиты интересов (если в соглашение включается условие об уплате процентов сверх суммы задолженности).В свою очередь, для абонента, находящегося в кризисном положении, соглашение о реструктуризации долга фактически предоставляет дополнительное время для изыскания финансовых ресурсов, освобождает от уплаты штрафных санкций и на какой‑то срок отодвигает принудительное взыскание задолженности, в том числе за счет имущества.К соглашению о реструктуризации предъявляются те же требования, что и к любым договорам между организациями: письменная форма, подписание уполномоченными лицами, удостоверение печатями сторон.Соглашение о реструктуризации – это сделка, которая подразумевает, в первую очередь, признание сторонами наличия задолженности и фиксирует ее размер. Новые права и обязанности, установленные данным соглашением, применяются только в отношении конкретной задолженности, поэтому следует привести все признаки, идентифицирующие ее: основание возникновения (договор, акты, накладные), периоды образования, сроки уплаты, первоначально установленные сторонами в договоре. Это позволит избежать судебных разбирательств (см., например, Постановление ФАС ВВО от 30.11.2007 № А31-2386/2006-22).Смысл реструктуризации задолженности состоит в изменении (переносе) сроков ее погашения. Поэтому соглашение должно содержать график оплаты долга (сумма – срок).

Перенос сроков по сути представляет собой рассрочку оплаты предоставленных коммунальных ресурсов. Арбитры сходятся в том, что соглашения об изменении сроков погашения задолженности являются договорами коммерческого кредита (ст.

823 ГК РФ). В связи с этим энергоснабжающая организация, пошедшая навстречу задолжавшему абоненту, нередко настаивает на включении условий об уплате процентов за такую рассрочку. Подлежащие внесению суммы обозначаются в графике погашения задолженности.Подчеркнем, что соглашение об изменении сроков и порядка расчетов по договору не означает изменение способа исполнения обязательства, поэтому не является новацией (п.

1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 103).

То есть первоначальный договор продолжает действовать, но в измененном виде.Правовые последствияКакие последствия вытекают из соглашения о реструктуризации долга?Во-первых, соглашение о реструктуризации задолженности, свидетельствующее о признании долга, прерывает срок исковой давности (ст.

203 ГК РФ). Новый срок исковой давности, составляющий три года, следует отсчитывать заново. Другими словами, при неисполнении должником обязательства по погашению долга в сроки, установленные соглашением о реструктуризации, кредитор вправе обратиться в суд в течение трех лет с момента наступления данного нового срока (Постановление ФАС СЗО от 03.05.2006 № А05-17210/05-5).Во-вторых, изменение сроков погашения старых долгов – или, другими словами, предоставление рассрочки – лишает кредитора права взыскивать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.

395 ГК РФ) за период после подписания соглашения, в случае если задолженность погашается в соответствии с принятым графиком (Постановление ФАС ДВО от 13.02.2007 № Ф03‑А51/06-1/5321).

Однако от ответственности за просрочку платежа до заключения соглашения о реструктуризации и подписания графика погашения должник не освобождается (Постановление ФАС СКО от 22.12.2006 № Ф08-5172/2006). Аналогичным образом нарушение сроков погашения задолженности, установленных в соглашении о реструктуризации долга, является основанием для применения ст. 395 ГК РФ (Постановление ФАС ПО от 17.07.2007 № А12-18834/06‑С39).В-третьих, поскольку перенос сроков оплаты потребленных коммунальных ресурсов расценивается как сделка по предоставлению коммерческого кредита, к отношениям сторон по соглашению о реструктуризации задолженности применяются нормы гл.

42 «Заем и кредит» ГК РФ. Поэтому на основании п.

2 ст. 811 ГК РФ, если должник нарушил срок, установленный для погашения очередной части задолженности, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности (Постановление ФАС ВВО от 11.05.2007 № А29-3576/2006-1э). Если соглашением о реструктуризации задолженности предусмотрено внесение платы за коммерческий кредит, то кредитор вправе требовать от должника данные суммы (Постановление ФАС ДВО от 22.08.2008 № Ф03‑А73/08-1/3451).Учет и налогиЕсли соглашением о реструктуризации задолженности не предусмотрено внесение платы за предоставленную рассрочку платежа, никакие записи в бухгалтерском учете не производятся, изменений в исчислении налоговых баз также не происходит. Единственный момент, который кредитору следует держать под контролем, – это сомнительные и безнадежные долги.

Соглашение о реструктуризации изменяет срок исполнения обязательств, поэтому влияет на срок возникновения обязательства и порядок включения его в налоговый резерв по сомнительным долгам, а еще делает невозможным признание задолженности безнадежной по такому основанию, как истечение срока исковой давности.

Значит, если какая‑либо просроченная задолженность была реструктуризирована, налогоплательщик должен учесть это при инвентаризации дебиторской задолженности и скорректировать размер резерва. В бухгалтерском учете такая задолженность исключается из резерва.Аналогичным образом для должника кредиторская задолженность, по которой были сдвинуты сроки погашения, не может быть признана внереализационным доходом на основании п. 18 ст. 250 НК РФ.Если же кредитор настоял на включении в соглашение о реструктуризации долга условий об уплате процентов за предоставленную рассрочку, ситуация осложняется.Для кредитораДля кредитора положением п.

6.2 ПБУ 9/99 «Доходы организации» прямо предусмотрено, что при продаже продукции и товаров, выполнении работ, оказании услуг на условиях коммерческого кредита, предоставляемого в виде отсрочки или рассрочки оплаты, выручка принимается к бухгалтерскому учету в полной сумме дебиторской задолженности. Это означает, что кредитор отражает доходы от обычных видов деятельности независимо от периода возникновения обязанности должника уплатить проценты, предусмотренные соглашением о реструктуризации задолженности. Заметим, что проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные согласно ст.

396 ГК РФ за период нарушения срока оплаты потребленных коммунальных ресурсов, представляют собой прочие доходы (неустойка за нарушение условий договоров) и отражаются на счете 91.В налоговом учете кредитора суммы процентов, полученных как за нарушение сроков оплаты, так и по условиям специального соглашения о предоставлении рассрочки, являются внереализационными (п. 3 и 6 ст. 250 НК РФ соответственно).Для целей исчисления НДС суммы процентов, начисленных по сделке коммерческого кредитования, увеличивают налоговую базу на основании пп. 2 п. 1 ст. 162 НК РФ, поскольку они связаны с оплатой реализованных товаров, работ, услуг.

Дело в том, что данные проценты представляют собой плату за особые условия (льготные сроки расчетов) договора энергоснабжения и, таким образом, ведут к легальному увеличению цены поставленных энергоресурсов.

Начислять НДС следует при получении указанных сумм по расчетной ставке 18/118.

Этот НДС покупателю не предъявляется (Определение ВАС РФ от 30.07.2007 № 8428/07), счет-фактура выписывается в одном экземпляре и регистрируется в книге продаж[1].

На основании пп. 1 п. 1 ст. 264 НК РФ суммы налогов, начисленные в соответствии с законодательством, включаются в состав прочих расходов.Иначе дело обстоит с процентами, начисляемыми в случае нарушения обязательства (просрочки платежа). Минфин до сих пор настаивает на обложении НДС штрафов за нарушение обязательств по оплате товаров, работ, услуг (Письмо от 24.10.2008 № 03‑07‑11/344), несмотря на Постановление Президиума ВАС РФ от 05.02.2008 № 11144/07[2]. Арбитры сделали вывод в пользу налогоплательщиков, что спорные суммы не связаны с оплатой товаров, работ, услуг, поэтому не облагаются НДС.Пример 1.Между ООО «Востокводоканал» и ООО «Коммунальное хозяйство» заключен договор водоснабжения и водоотведения, согласно которому оплата производится ежемесячно.

В связи с накоплением задолженности абонента 11.01.2009 было подписано соглашение о ее реструктуризации, которым, в частности, предусмотрено, что просроченная задолженность за услуги, реализованные в феврале – июне 2007 г.

(общий размер – 14 160 000 руб., в том числе НДС – 2 160 000 руб.), погашается двумя платежами: 8 000 000 руб. – до 20.02.2009, 6 160 000 руб. – до 20.03.2009. Вместе с этими суммами должник обязан внести плату за пользование коммерческим кредитом (начиная с 16.01.2009 по дату фактической уплаты части долга) в размере годовой ставки рефинансирования на день подписания соглашения.

– до 20.03.2009. Вместе с этими суммами должник обязан внести плату за пользование коммерческим кредитом (начиная с 16.01.2009 по дату фактической уплаты части долга) в размере годовой ставки рефинансирования на день подписания соглашения.

Должник выполнил условия соглашения о реструктуризации задолженности и погасил первую часть долга 19.02.2009, вторую – 18.03.2009.В бухгалтерском учете ООО «Востокводоканал» будут составлены проводки:

ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Содержание операции Дебет Кредит Сумма,руб.В феврале – июне 2007 г.

Отражена реализация услуг 62 90-1 14 160 000 Начислен НДС 90-3 68 2 160 000 В январе 2009 г.

Начислены проценты по соглашению о ре-структуризации долга(14 160 000 руб. х 13% х 16 дн. / 365 дн.)62 90-1 80 693 19 февраля 2009 г.

Получены от должника часть долга по графику и проценты(8 000 000 руб.

+ 8 000 000 руб. х 13% х (16 + 19) дн. / 365 дн.)51 62 8 099 726 Начислены проценты по соглашению о ре-структуризации долга(8 000 000 руб.

х 13% х 19 дн. / 365 дн.)62 90-1 54 137 Начислен НДС с полученных процентов(99 726 руб.

х 18/118)90-3 68 15 212 28 февраля 2009 г.

Начислены проценты по соглашению о ре-структуризации долга(6 160 000 руб. х 13% х 28 дн. / 365 дн.)62 90-1 61 431 18 марта 2009 г. Получены от должника часть долга по графику и проценты(6 160 000 руб. + 6 160 000 руб. х 13% х (16 + 28 + 18) дн. / 365 дн.)51 62 6 296 026 Начислены проценты по соглашению о реструктуризации долга(6 160 000 руб.
/ 365 дн.)51 62 6 296 026 Начислены проценты по соглашению о реструктуризации долга(6 160 000 руб.

х 13% х 18 дн. / 365 дн.)62 90-1 39 492 Начислен НДС с полученных процентов(296 026 руб. х 18/118)90-3 68 45 157 Для должникаСогласно п. 6 и 7 ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам» расходы по займам и кредитам признаются прочими расходами и отражаются в том отчетном периоде, к которому они относятся.

Исключение предусмотрено только для процентов по займам, необходимым для приобретения инвестиционного актива. Проценты, уплаченные за просрочку оплаты по договору, также формируют прочие расходы (п.

11 ПБУ 10/99 «Расходы организации»).В налоговом учете проценты за нарушение обязательств представляют собой неустойку и признаются на основании пп. 13 п. 1 ст. 265 НК РФ, в то время как «договорные» проценты, уплачиваемые за рассрочку погашения задолженности, включаются в состав внереализационных расходов по специальной норме – как проценты по долговым обязательствам (пп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ). Следует помнить, что данный вид расходов является нормируемым[3].Пример 2.Воспользуемся условиями примера 1.В бухгалтерском учете ООО «Коммунальное хозяйство» будут составлены проводки:

Приглашаем Вас на семинар от практикующего адвоката Натальи Скобкиной Содержание операции Дебет Кредит Сумма,руб.В феврале – июне 2007 г.

Приняты к учету потребленные услуги 20 60 12 000 000 Отражен «входной» НДС 19 60 2 160 000 «Входной» НДС принят к вычету 68 19 2 160 000 В январе 2009 г. Начислены проценты по соглашению о ре-структуризации долга на конец отчетного периода 91-2 60 80 693 19 февраля 2009 г. Начислены проценты на дату погашения задолженности 91-2 60 54 137 Перечислены денежные средства кредитору 60 51 8 099 726 28 февраля 2009 г.

Начислены проценты на конец отчетного периода 91-2 60 61 431 18 марта 2009 г.

Начислены проценты на дату погашения задолженности 91-2 60 39 492 Перечислены денежные средства кредитору 60 51 6 296 026 [1] Пункт 19 Правил ведения книг покупок и книг продаж, утв. Постановлением Правительства РФ от 02.12.2000 № 914.[2] Подробнее читайте в № 4, 2008, стр.

67.[3] См. ст. 269 НК РФ и комментарий к изменениям в НК РФ (№ 12, 2008, стр. 23). Журнал . Обзор самых важных новшеств для бухгалтера: налоговые режимы, «противоотмывочное» и валютное законод-во, новшество по отдельным налогам и много другой полезной и важной информации Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе.

Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста.

Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

Отрицательное решение по вопросу реструктуризации

На обращения заемщиков о пересмотре сроков и порядка погашения кредита Тинькофф, как, впрочем, и другие финансовые учреждения, чаще дает негативный ответ.

Проявляя инициативу первым, клиент нередко сталкивается с нежеланием банка идти ему навстречу. Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора.
Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора.

Из-за этого сумма долга может значительно вырасти. Не желая идти клиенту навстречу, Тинькофф Банк может прибегать к таким малоприятным методам внушения:

  1. Угроза подать на заемщика в суд;
  2. Обещание передать документы по оформленному кредиту коллекторской фирме.

Вышеперечисленное добавляет неприятностей заемщику, но при этом редко способствует возвращению денежных средств банку. К слову, в суд для взыскания задолженности финансовые учреждения обращаются крайне редко, поскольку в ходе рассмотрения жалобы может быть учтено сложное материальное положение ответчика и снижена сумма выплат.

Заемщику могут списать пеню и штрафы и обязать банк предоставить ему рассрочку платежей, что не в интересах банка.

Так что финансовые учреждения скорее прибегнут к услугам коллекторов, чем доведут дело до суда.

Вопрос по теме

?

Как быть в следующей ситуации: отец брал кредит, не маленький, платил исправно, кредитная история всю жизнь была отличной.

Но потерял работу, заболел, оформляет инвалидность, работу найти не может (57 лет), стоит на учете в центре занятости. Написал в банк письмо о реструктуризации или рассрочке — банк отказал. Сам банк в суд не подает. Что делать?

Может ли он сам подать в суд.

на изменение условий возврата кредита?

Читать ответы (1) 25. У меня есть долг перед Тиньков банком написала туда письмо о реструктуризации ответа ещё не видела, звонит какая то финансовая компания говорит типо долг продали им требуют отплаты, что делать? 25.1. Здравствуйте. Все очень даже может быть.

Тинькофф из тех банков, кто при первом Вашем НЕплатеже продают долги. Как давно Вы производили последний платеж? Просите эту компанию предоставить Вам договор между ними и банком, по условиям которого долг продан именно Вам.

Вы ведь не можете наслово верить каким-то звонящим, а вдруг они жулики.

26. Пришёл судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.

С банком связалась решили сделать реструктуризацию теперь плачу кредит.

Но пристава все равно арестовали счет. Как теперь быть? Со стороны банка претензий нет. Постановление о возбуждении исп производства не получала. Банк выдал документ что претензий ко мне не имеет. Может быть с арестованых счетов списывают госпошлина? Но я ж имею право на добровольный срок оплаты. Никаких писем от суд приставов не было.
Никаких писем от суд приставов не было. Разъясните пожалуйста как теперь действовать.

26.1. Здравствуйте. Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Ст.128,129 ГПК РФ. Можете и отменить судебный приказ.

26.2. Вы допустили ошибку, банк надо было игнорировать и более ничего добровольно не платить. Теперь Вам сложнее будет помочь.

Надо видеть все документы, чтобы оказать профессиональную консультацию.

Они есть у Вас в электронном виде? С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

27. Я взяла кредитную карту Тинькофф в 2010 году 20.000 руб (договора с ними на руках нет, только руководства пользователя кредитной карты и общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт ТКС Банка и сама кредитная карта), платила все исправно, банк мне лимит по кредиту увеличил до 90.000 руб. В 2012 году я родила ребенка и у меня умирает муж.

Пенсию по потери кормильца мне начислили 6300 руб.

Минимальный платеж по кредиту составлял более 6000 руб, я снимала с карты и платила минимальный платеж.

Когда деньги на карте закончились, я перестала платить в январе 2014 года. Весной 2014 г я заключила (по телефону) с ними договор реструктуризации задолженности на сумму 147 549.41.

Платить не могла. В 2015 году Они продали мой долг коллекторам ООО «ФЕНИКС» Начали мне звонить из их компании разные сотрудники. И говорят смс скинут номер банка, чтоб я на этот номер скидывала деньги.

Я им сказала что с ними я договор не заключала, кто и они такие, чтоб они в письменном виде через почту отправили подтверждения того, что они купили мой долг. Что именно им должна, график погашения платежей с обозначением минимальной суммы.

По телефону можно представится кем угодна. На что внятное объяснения от них я так и не получила и договор конечно Звонки прекратились и никаких писем я не получала. 18.08.2018 года пришло письмо заказное постановление о возбуждении исполнительного производства от отдела судебных приставов.

Что ООО » ФЕНИКС» я должна оплатить в течение 5 дней 149 776, 40 руб.

Что мне делать? Куда обратиться? Могу я в суд подать? Если ДА, то на банк Тинькофф или на компанию ооо «Феник»? Договор могу потребовать от них? Как общаться с приставами? Они просят принести мой доход. Доход у меня пенсия ребенка 8800 руб и все. Имеют они право ее учитывать? Могут описать имущество? 27.1.

Могут описать имущество? 27.1. Если решение было принято заочное, то подайте заявление на его отмену . Основания для отмены заочного решения суда (действующая редакция) Гражданский процессуальный кодекс РФ Глава 22 Статья 242 Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

27.2. Здравствуйте Оксана! Наверняка в отношении Вас был вынесен судебный приказ, его можно и нужно отменить, а в дальнейшем выиграть дело в суде. Для отмены приказа необходимо направить на судебный участок, который его вынес, основательное ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и, соответственно, возражение относительно исполнения приказа.

В ходатайстве указать причины, по которым судья не имел права выносить приказ — их масса. Приказ 100% будет отменен. 28.

2 года назад брали ипотеку, год платили, год уже не платим, т к нет больше возможности, заранее звонили в банк и подавали заявление что платить пока не можем, просили рассрочку, реструктуризацию, нам отказали.

Муж также предоставлял трудовую книжку что больше не работает. В итоге банк подал в суд, суд был в июле, о чем мы узнали в августе (пришло письмо). Подскажите какие дальнейшие действия они будут предпринимать?

И почему нам не сообщили заранее о суде? Когда нас выселят и как? Заранее спасибо за ответ.

28.1. Здравствуйте. Их дальнейшие действия — получить исполнительный лист (после вступления решения суда в силу), предъявить приставам, приставы выставят квартиру на торги, на которых она будет продана примерно за 50% рыночной стоимости. Новый собственник квартиры, если добровольно не выселитесь, подаст иск о выселении в районный суд, получит исполнительный лист, предъявит его приставам и приставы вас выселят. Ваши действия: максимально затянуть исполнение судебного решения.

В первую очередь, для этого нужно подать апелляционную жалобу на июльское решение суда — дело уйдет в апелляцию, это дополнительно 1,5-2 месяца. Только жалобу нужно подавать быстрее — там месячный срок на обжалование всего, а уже август.

Если возникнут трудности с жалобой — обращайтесь!

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение.

Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше. ВНИМАНИЕ: важно обращаться в ту кредитн

ую организацию, которая предоставила вам заем, запросить расчет задолженности (понять структуру возникновения долга: основной долг, пени, штрафы, проценты по кредиту), а уже после подумать над вариантом внесудебного урегулирования вопроса заемщика с банком.

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на , которые были начислены банком до подачи Вашего заявления. К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой.

Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат. Если вы хотите избежать серьезных проблем, то проведите реструктуризацию займа.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  • каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  • через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  • сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  • сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  1. изменение графика платежа;
  2. изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  3. изменение плавающей ставки на фиксированную;
  4. просить увеличения срока возврата кредита;
  5. уменьшение или отмена пеней;
  6. иные варианты требования и предложений Вашему банку.
  7. предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  8. рассмотреть вариант по кредиту;

Советы офисному сотруднику:

  1. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  2. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.
  3. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника.

    Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.

  4. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  • Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  • Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  • Список дополнительных документов.
  • Дата и подпись.
  • Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  • Юридическое наименование и адрес кредитора.
  • На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  • Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.

Договор реструктуризации долга

направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.В договоре указываются все основные моменты, касающиеся реструктуризации долга.

В частности, выбранная схема реструктуризации:

  1. «кредитные каникулы». Заемщик платит только проценты по кредиту, выплаты по основному долгу переносятся на определенный срок (определяется банком);
  2. замена валюты. Не слишком популярный вариант, что неудивительно, если учитывать резкие скачки, которые можно наблюдать последнее время на валютном рынке;
  3. уменьшение процентной ставки. Становится возможным при пролонгации кредитного договора.
  4. изменение схемы начисления процентов: равные платежи меняются на ежемесячно уменьшающуюся сумму. Или наоборот;

Новые условия по кредиту вступают в силу с момента подписания договора.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу.

Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации. Скачайте образец заявления: Скачать — формат .doc ; размер 38кб (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Загрузка. Рекомендуем статьи по теме

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу.

Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга. Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере.

Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию. Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность. Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ).

При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  1. отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  2. пересмотр графика выплат;
  3. изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  4. списание начисленных ранее штрафов и пени.
  5. смена валюты договора;

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать.

Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован.

Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе. Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами.

Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

Соглашение о реструктуризации долга

г.

Пермь 05 октября 2020 г. Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф.

105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

  • Стороны договорились о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору цессии № 9/Ц от 01.03.2018 г. по состоянию на дату подписания настоящего соглашения в размере 428 520 руб., в том числе 390 000 руб. – сумма основного долга, 38 520 руб. – сумма начисленных процентов.
  • В случае, если Должник не исполнит обязательство по уплате задолженности до даты, указанной в п. 3 настоящего соглашения, Кредитор направляет в письменной форме требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 настоящего соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до 25 декабря 2020 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, предусмотренные банковской гарантией.
  • Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
  • Со дня подписания настоящего соглашения штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  • Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
  • Реквизиты и подписи Сторон:
  • Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством РФ.
  • Реструктуризация задолженности производится путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «ЗапСибБанк» (далее именуемое «Гарант») от 01.10.2018 г. на сумму 429 000 рублей.
  • Должник обязуется обеспечить погашение задолженности перед Кредитором в полном объеме до 01 декабря 2020 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.

Кредитор: ООО «Лиама», ОГРН 498765462, адрес: 614051, Россия, Пермский край, г.

Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105 Директор А.С. Валерьев Должник: ООО «Триада», ОГРН 498764364, адрес: 650015, Россия, Кемеровская область, г.