Главная - Автострахование - Кредиты не могу платить

Кредиты не могу платить


Кредитные каникулы (отсрочка платежей)


При возникновении временных финансовых трудностей, кредитор может предоставить отсрочку платежа (подробнее про кредитные каникулы — ) по уплате:

  1. основного долга;
  2. процентов;
  3. процентов и тела кредита.

Такой опцией могут воспользоваться:

  1. переведенные на другие, более низкие, условия оплаты труда;
  2. дебиторы с заболеваниями, требующими длительного периода лечения;
  3. потерявшие работу;
  4. заемщики, потерявшие по причинам от них не зависящим (форс-мажорные обстоятельства) жилье, кормильца и т.д.
  5. беременные женщины;

Отметим, что при предоставлении кредитных каникул, дебитор только в первом случае (приостановка выплат основного долга) потеряет часть семейного бюджета. Однако увеличение суммарного долга по ссуде будет незначительной.

В остальных вариантах отсрочки платежа возрастания суммарных выплат по кредиту нет.

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 7 Дек.01:00 2 Дек.18:20 29 Нояб.13:00 29 Ноября 2020 10:20 27 Ноября 2020 1:00 25 Ноября 2020 12:00 22 Ноября 2020 1:00 20 Ноября 2020 12:00 18 Ноября 2020 15:00 15 Ноября 2020 10:30 13 Ноября 2020 10:00 20 Ноября 2020 1:00 21 Ноября 2020 2:25 20 Ноября 2020 1:00 18 Ноября 2020 15:25 20 Ноября 2020 1:00 15 Ноября 2020 17:17 18 Ноября 2020 1:00 11 Ноября 2020 12:00 6 Ноября 2020 13:00 6 Ноября 2020 11:10

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  • Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  • Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  • Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  • Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  • Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Не все так страшно

Старайтесь хоть сколько-то класть на кредитные счета в банке.

Не переставайте платить по чуть-чуть. Хоть 100 рублей, но отнесите.

Это должно быть посильно. Выберите главный кредит, от невыплаты которого для вас наступят наиболее тяжелые последствия, и платите именно его – обычно это кредит, который привлекался под залог недвижимости.Если общение с банками приводит вас в уныние — то лучше общайтесь только с помощью писем.

И следите за своим почтовым ящиком по тому адресу, который указали в кредитных договорах. Повестка в суд должна прийти именно на этот адрес.

Главное, не пропустить заседание и явиться на него, в противном случае суд может стать на сторону банка, а зачем вам это? Поройтесь в домашних закромах и найдите все ненужные вещи, продайте их, отправьте эти деньги на кредиты, уже будет немного легче.Успокоившись, начните искать новый источник дохода, который позволит вам выйти на новый уровень личных финансов и, наконец-таки начать рассчитываться с долгами.Многие думают о банкротстве физлица, но это не вариант. Ведь для банкротства требуется иметь обязательства на сумму от 500 тыс.

рублей, кроме того, итогом станет выделение вашего имущества и продажа с молотка. А оно вам надо?Крепитесь, кредиты приходят и уходят, а нервные клетки не восстанавливаются!Также почитать:

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными.

Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  • Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к ;
  • Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны ;
  • Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова. Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете?

Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

Бесплатная консультация Please leave this field empty.
Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Уменьшите финансовую нагрузку законно

Оставьте свою почту и мы продублируем на нее бланк заявлений.

Как давно вы последний раз платили по кредиту? Больше месяца назад 1-3 месяца назад Не плачу больше 3 месяцев Почему вы не смогла погасить долг вовремя? Потерял работу Не рассчитал свои возможности Возникли непредвиденные расходы Как именно вы хотите снизить финансовую нагрузку? Мне нужны кредитные каникулы Хочу рефинансировать кредит Ваш e-mail не будет передаваться третьим лицам.

Мне нужны кредитные каникулы Хочу рефинансировать кредит Ваш e-mail не будет передаваться третьим лицам. Отправляя нам свои данные, вы соглашаетесь с .

Нажмите кнопку «Скачать» и получите бланки заявлений в банк на предоставление кредитных каникул или реструктуризацию кредита.

Читайте также:

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом.

С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется.

Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  1. Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно[5]) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.
  3. Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  4. Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством. Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат.

Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона. До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников.

Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

6. Заключение

Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах.

Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.

  1. Автор:

Оцените статью:

  • 2
  • 5
  • 1
  • 3
  • 4

(112 голосов, среднее: 4 из 5) Поделитесь с друзьями!Похожие записи:

Вам нечем платить кредит?

Что делать?!

Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя?

Да Нет Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к. при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:

  1. За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).
  2. Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.

Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд.

Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу.

На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП! Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года.

Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц). С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно.

Выберите Ваш регион из списка Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Далее Сумма ваших долгов в рублях В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период) 100 000 Руб. 20 000 000 Руб. Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:

  1. По налогам и сборам;
  2. По договорам поставки, подряда и т.д.;
  3. По кредитам и микрозаймам;
  4. Займы у физического лица;
  5. В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.

Банкротство физических лиц в Вашем случае экономически нецелесообразно, т.к.

затраты на проведение процедуры будут сопоставимы с суммой долга, а также есть риск непризнания Вашего заявления обоснованным. Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным.

Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным. В практике у нас есть клиенты с суммой долгов до 500 тысяч рублей, которые были признаны банкротами (Дело № А39-2691/2017). Мы рекомендуем Вам получить дополнительную консультацию у нашего специалиста.

заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб. Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства.

Выплаты по алиментам, % от дохода Учитывая Ваши данные, Вы не можете за 36 месяцев рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов. Однако, существует вероятность тогда, что суд введет «техническую» процедуру реструктуризации. Чем это грозит — читайте в статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Хорошо это или плохо?» Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга.

Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга. Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ» К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится.

Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет.

Получить бесплатную консультацию юриста Далее Ваши сделки Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?
Да Нет Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:

  1. И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
  2. Соглашения о выплате алиментов;
  3. Соглашение о разделе имущества;
  4. Мировые соглашения, утвержденные судом;
  5. Брачные договора;

Далее Сделки, совершенные в 3х летний период до банкротства могут быть оспорены.

Подробнее об этом в нашей статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства». Анализ сделок на оспоримость – тонкая наука и требует анализа профессиональных юристов по банкротству.

Получить бесплатную консультацию юриста Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб. 0 Руб. 10 000 000 Руб. Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:

  1. Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
  2. Доли, акции в уставном капитале.
  3. Транспортные средства;
  4. Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);

Зачем Вам банкротство?!

Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами!

Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к. стоимость имущества перекрывает сумму долгов. Далее Последний вопрос Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов.

Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход.

Да Нет Затрудняюсь ответить Проверка введенных данных Поздравляем! Вы можете освободиться от долгов через процедуру банкротства физлица.

Для этого Вам необходимо:

  1. Подать это заявление в арбитражный суд.
  2. Оплатить в суд госпошлину – 300 рублей, депозит – 25000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему;
  3. Собрать определенный перечень документов на банкротство;
  4. Найти финансового управляющего и указать саморегулируемую организацию, в которой он состоит, в заявлении на банкротство;

Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ». Заказать банкротство Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин.

Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству.

Получить бесплатную консультацию

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.

К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Приставы имеют право:

  1. выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).
  2. накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  3. накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения.

К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик.

Это тяжело, но достижимо.Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «».Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Преимущества и недостатки

Если у заемщика нет никакого имущества, то банк может списать долг полностью. Так же не накладывается арест на:

  1. автомобиль, которым пользуется инвалид;
  2. продукты питания и скот.
  3. денежные средства. В размере менее одного прожиточного минимума;
  4. единственную жилплощадь. Ипотечное жилье в эту категорию не попадает;
  5. награды;
  6. бытовую технику стоимостью менее 30 т. руб.;

К недостаткам можно отнести то, что этот процесс длительный и стоит порядка 50 т.

руб., а так же реализацией ценностей занимается управляющий.Он реализует имущество на 20-30% ниже реальной стоимости.