Главная - Наследство - Каско без франшизы

Каско без франшизы


Каско без франшизы

Кому невыгоден полис КАСКО с франшизой


Прочитать статью

Плохо водишь — больше платишь 05.02.2018 в 17:27, просмотров: 8123 Перед страхованием своего авто от угона и ущерба стоит познакомиться с термином «франшиза», который часто включают в договор каско, нередко забывая при этом рассказать клиенту о нюансах такой страховки. Каско с франшизой — это распространенный во всем мире страховой продукт, который позволяет автолюбителю сэкономить на стоимости полиса от 10 до 50%.

«Главная особенность продукта в том, что страхователь сам может установить ту сумму ущерба, которую он возместит самостоятельно»

, — отметил директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Условий применения франшизы множество, и автовладельцу стоит внимательно изучить их, прежде чем подписывать договор. На страховом рынке каско существуют принципиально разные типы франшиз: безусловная, условная и франшиза со второго страхового случая. Наиболее популярна безусловная франшиза: при наступлении страхового события клиенту возместят сумму за вычетом заранее оговоренного размера франшизы.

Получается, что последствия ДТП в рамках этой суммы автовладелец обязан оплатить станции технического обслуживания сам, а страховщик покроет только издержки, превышающие франшизу. Безусловная франшиза подойдет ответственным водителям, которые готовы переложить часть рисков на себя, чтобы не переплачивать при оформлении полиса.

При условной франшизе страховая компания оплачивает страховое возмещение полностью, но только в том случае, если ущерб превышает размер заранее оговоренной в договоре франшизы. А когда ремонт авто оценен в меньшую, чем франшиза, сумму, автовладелец делает его за свой счет. Например, оговоренная сумма франшизы — 6000 рублей, а сумма ущерба составила 6500 — теперь все расходы возместит страховщик.

На сегодняшний день подавляющая часть страховых компаний отказалась от условной франшизы, да и клиенты все чаще предпочитают безусловную.

«При страховании по продукту каско мы применяем только безусловную франшизу: во всех случаях убытки возмещаются за вычетом установленной договором страхования суммы франшизы: от 7 тысяч до 35 тысяч»

, — рассказал директор департамента автотранспортного андеррайтинга «Либерти Страхование» Антон Рюмин.

Если клиент оформляет полис с франшизой со второго страхового случая, то при первом ДТП компания выплачивает всю сумму полностью, а при наступлении второго страхового события — за вычетом франшизы, которая, как правило, указывается в процентах от страховой суммы. «Франшиза со второго страхового случая подходит тем, кто не так уверен в себе и хочет возложить полную ответственность по первому страховому случаю на страховщика, предполагая при этом, что вероятность наступления второго страхового случая ничтожно мала», — пояснил начальник управления аналитики и исследований «Зетта Страхование» Павел Нефёдов.

«Франшиза со второго страхового случая подходит тем, кто не так уверен в себе и хочет возложить полную ответственность по первому страховому случаю на страховщика, предполагая при этом, что вероятность наступления второго страхового случая ничтожно мала»

, — пояснил начальник управления аналитики и исследований «Зетта Страхование» Павел Нефёдов. Принимая решение об оформлении каско с франшизой, каждый водитель должен оценить свое мастерство управления и уверенность на дороге. «К примеру, молодые водители рассматриваются страховщиками как наиболее рисковые и тарифицируются с повышающими коэффициентами.

Так, полис с франшизой часто становится единственной возможностью за разумные деньги оформить каско», — уверен Нефёдов.

А опытные водители, как правило, выбирают франшизу, понимая, что вероятность наступления страхового события невелика, поэтому готовы разделить часть рисков со страховщиком.

Стоит отметить, что скидка за применение франшизы чаще всего больше размера самой франшизы. Это означает, что человек потеряет в деньгах только при условии обращения в страховую компанию за возмещением больше одного раза. Тарифы на каско с франшизой у всех страховых компаний отличаются — тарификация в добровольном автостраховании зависит от множества факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая.

У каждого страховщика есть подразделение андеррайтинга, которое ответственно за принятие на страхование рисков и стоимость полисов.

Именно андеррайтер рассчитывает величину скидки с той или иной франшизой, исходя из политики компании. Размер страхового тарифа во многом зависит от того, сколько полисов с франшизой находится в портфеле страховщика. «У нас доля полисов каско с франшизой превышает 50%.

Здесь действует правило: чем больше застрахованных, тем меньше тариф», — рассказал Княгиничев. Соответственно, компании, которые хотят нарастить долю договоров с франшизой, как правило, предлагают максимальные скидки. За применение условия о франшизе страховщики готовы уменьшить стоимость страхования каско.

Но величина скидки не привязана напрямую к сумме франшизы и зависит от сочетания нескольких факторов и от условий применения.

Максимальную скидку даст франшиза, применяемая при любой выплате.

А вот франшиза со второго случая даст совсем незначительную экономию, ведь в среднем, по статистике, на один договор приходится один страховой случай.

«Аккуратным водителям франшиза позволяет экономить на страховании и не переплачивать за полис, а водителям, у которых часто происходят страховые случаи, она невыгодна, так как возмещение франшизы при урегулировании обойдется дороже, чем страхование без нее»

, — комментирует заместитель гендиректора «Абсолют Страхование» Андрей Бурлак. На данный момент страховщики также готовы предложить полисы каско с телематикой, которые позволяют оценить стиль вождения клиента и установить для него наиболее приемлемый вариант тарифа.

К тому же страховой тариф зависит от доли автомобилей бюджетного класса в портфеле — для таких автомобилей размер страховой суммы меньше, чем для автомобилей других классов, соответственно, и страховой тариф ниже.

Страховщики уверяют, что как таковых подводных камней в страховых продуктах с франшизой нет, главное — внимательно читать договор.

Единственный нюанс заключается в том, что водителю порой сложно разобраться, есть ли смысл обращаться в страховую компанию при незначительном ущербе.

Например, если у клиента поцарапана дверь, а полис оговаривает франшизу в 30 тысяч рублей, то не исключено, что самостоятельный ремонт обойдется дешевле и пострадавший водитель только зря потратит время на общение со страховщиком. «Преимуществ при заключении договора каско с франшизой несколько. Во-первых, это экономия денег: при включении в полис франшизы его стоимость может заметно снизиться для страхователя.

Порой размер дисконта достигает 40–50% и, как правило, превышает размер самой франшизы», — рассказал заместитель председателя правления по продажам страховой компании ERGO Алексис Платонов.

Второе преимущество — экономия времени автолюбителя при незначительных страховых случаях.

«Наиболее оптимальным продуктом является покрытие так называемого полного каско, когда покрываются риски хищения и причинение ущерба автомобилю и применяется франшиза, которую необходимо установить в зависимости от цены транспортного средства, — это позволит оптимизировать стоимость договора страхования»

, — уверен заместитель гендиректора «ВТБ Страхование» Евгений Ниссельсон. Однако тем, кто чаще других попадает в ДТП или неуверенно чувствует себя за рулем, франшиза будет невыгодна. В этом случае первоначальная экономия на стоимости каско обернется непредвиденными расходами на ремонт автомобиля.

Надежнее заплатить страховой компании за полис полную цену и быть уверенным в том, что страховщик полностью покроет ущерб. Игорь Лаврентьев Заголовок в газете: Плохо водишь — больше платишь Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27609 от 6 февраля 2020 Тэги: Авто , Финансы, Деньги, Дороги, ДТП

  1. По теме
  2. Самое интересное

Уверенным водителям

Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен.

Во остальных случаях франшиза не действует. Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы.

А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать. Следует учитывать, что компании делят их на:

  • Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей.

Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  • Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб.

Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  • Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  1. при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  2. при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.
  3. при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика.

Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании.

Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Стоит ли брать?

Задуматься о приобретении КАСКО на таких условиях имеет смысл, если у вас имеется хороший стаж безаварийного вождения, вы – опытный водитель, и мелкий ремонт при ДТП не является для вас обременительным в финансовом плане. И все же нельзя однозначно сказать, что КАСКО с франшизой – это хороший вариант или плохой.

Рекомендуем прочесть:  Заключение по защите информации

Все зависит от конкретных обстоятельств, а еще частично от непредсказуемого случая. Все преимущества и недостатки КАСКО с франшизой мы подробно рассматривали в этом материале. При приобретении полиса КАСКО с франшизой помните об одном.

Страховая компания ничего не делает в убыток себе. Но может быть так, что ваши цели совпадают, и вы можете найти выгодный для вас вариант КАСКО с франшизой.

Для приобретения полиса КАСКО необходимо определиться со страховой компанией. Лучше ознакомиться с показателями ее деятельности и отзывами в интернете. Если купить страховку у неплатежеспособной компании, компенсацию никто не заплатит.

Дальше обращаются в офис страховщика, где агент подробно объясняет условия договора.

В договоре внимание обращают на страховую сумму, список рисков, размер страховой премии.

Отдельно стоит изучить опцию «выплата по счету СТО», поскольку не все сервисные центры ремонтируют указанную марку автомобиля. В договоре прописывают количество и данные граждан, которые будут ездить на застрахованном транспорте.

Когда в полисе перечислены не все пользователи авто, в случае страхового события страховщик вправе отказаться выплачивать компенсацию. Отдельно обсуждается франшиза.

Она варьируется от 0,5 до 10% в зависимости от цены, марки и возраста автомобиля.

При заключении договора необходимо предъявить такие документы:

  1. водительское удостоверение;
  2. паспорт и копию идентификационного кода;
  3. свидетельство о регистрации транспортного средства;
  4. документы, которые подтверждают стоимость авто.

Такой полис – выгодная вещь для тех, кто хочет сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоит КАСКО. Но существует несколько нюансов.

Покупать подобную страховку стоит, если есть деньги для покрытия мелких поломок. Авто в кредит застраховать не получится.

Аккуратным водителям со стажем страховщик предоставляет скидки. Поэтому решение принимается индивидуально. Каждый водитель должен обезопасить автомобиль на случай угона или аварии. Для этого страховые компании разработали КАСКО с франшизой. Она позволяет уменьшить цену полиса и покрыть убытки. Но такие договора подходят не для всех, поэтому стоит внимательно изучить условия полиса.

Но такие договора подходят не для всех, поэтому стоит внимательно изучить условия полиса.

У вас небольшой стаж вождения.Для молодых водителей СК устанавливает повышенные требования и коэффициенты.

Чтобы получить скидку, воспользуйтесь франшизой. Вы водите редко и аккуратно.Франшиза поможет избежать переплаты за полис, сохранит вашу репутацию как клиента страховой компании. Хотите оформить КАСКО только от угона.

Чтобы сэкономить выберите максимальный размер франшизы.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой зависит от:

  1. места и условия хранения автомобиля
  2. возраста и стажа водителя
  3. наличия аварий и выплаты компенсации в ближайшие 1-2 года
  4. количество человек, допущенных к управлению автомобилем
  5. наличия противоугонной системы в автомобиле

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению. Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы.

Франшиза для клиента как «медаль».

У нее есть две стороны, судя по которым выбирается решение: стоит оформлять или нет. Есть категории автовладельцев, которым рекомендуется все-таки отказаться от включения в договор франшизы, в целях экономии собственных средств:

  1. Залог в банке. Если ваш транспорт в залоге по кредитным обязательствам – такая страховка не подойдет
  2. Не внимательные или любители скорости. Если вы часто попадаете в ДТП или попросту неаккуратно водите – лучше удержаться от такого вида страхования. Ведь вам это попросту очень не выгодно, да цена полиса будет выше. Рекомендуется купить полис КАСКО по полной цене и быть полностью застрахованным

Также, такой вид страхования, не рекомендуют водителям в возрасте 65 .

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать. Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  • Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.
  • При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации.

Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму. Так как по требованиям многих компаний франшизой является та часть, которую компенсирует сам водитель, то для новичков это будет весьма накладно в финансовом плане.

Трудность возникает именно из-за большого риска частого попадания в аварию. В таких ситуациях проще купить КАСКО с повышающим коэффициентом из-за маленького опыта вождения – дешевле выйдет, чем брать страховой продукт с франшизой. По статистике в России, неопытные шофера попадают в аварии не менее 3-х либо 2 раза в месяц.

Если автомобиль покупают в кредит, то приобретение КАСКО может оказаться одним из условий банка. С франшизой будет покупать страховку заемщик, либо без нее (банковскому учреждению по большому счету все равно).

Но и здесь следует быть внимательным, некоторые страховые компании стараются не упустить своего – даже при франшизе повышают тарифные ставки на полисы КАСКО. Тем более что этот вид страхования не регулируется законом и тарификация его не зависит от условий Банка России, как в случае с тарифами по ОСАГО.

Следует все точно рассчитать, прежде чем соглашаться на покупку такого продукта, как КАСКО с франшизой, когда есть автокредит.

  1. Неопытные водители, которые ведут себя за рулем машины неуверенно, потеряют в финансовом плане при договоре с франшизой. Для данной категории граждан лучше приобрести простой полис с коэффициентами.
  2. Франшиза невыгодна для автолюбителей, попадающих в аварии довольно часто и обращающихся за получением возмещения. В данной ситуации экономия на цене КАСКО переходит в многократные затраты на восстановление транспортного средства.
  1. оцените ваши материальные возможности при необходимости восстанавливать машину после страхового случая;
  2. сможете ли вы оплатить ремонт автомобиля при его повреждении в ходе ДТП.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО?

Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу. Остаток суммы предоставляет страховщик.

Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки. При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия.

В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО. В Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме.

«об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО. Возмещение выплатят за вычетом франшизы.

Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.

✔ Условная.

Сумма возмещения, которая превышает лимит франшизы, подлежит полностью выплате страховой компанией.

В пределах установленной суммы – автовладельцем.

К примеру, ущерб оценен в 10 000 руб., франшиза составляет 8 000 руб. Согласно условий договора компенсация для владельца ТС не предусмотрена. Однако если в результате страхового случая ущерб составит 12 000 руб., то страховая компания будет обязана выплатить компенсацию в размере этой суммы полностью, не вычитая сумму франшизы.

Многообразие вариантов

Ингосстрах предоставляет клиентам возможность выбирать подходящий тип франшизы.

Детали о виде и размере указываются в страховке. Если в документе или на сайте нет упоминания о виде, по умолчанию, устанавливается «безусловная». Франшиза фиксируется в конкретной денежной сумме или в проценте от суммы страхового возмещения.

Калькулятор онлайн

Для удобства водителей предлагаем воспользоваться привлекательным сервисом, который моментально подберет программу страхования из заданных параметров. Для получения расчета следует указать:

  1. срок действия договора
  2. личные данные
  3. прописку владельца
  4. размер франшизы
  5. номер телефона
  6. данные водителей
  7. характеристики машины

После запросить расчет и получить информацию по стоимости только от крупных компаний.

После получения расчета останется изучить предложения и выбрать программу, которая подходит по всем параметрам.

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором.

Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре. Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения.

Юристы, как и поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью.

А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения. Приведем пример. Франшиза — это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая.

Если франшиза составляет 10 000 рублей, а сумма убытка, возникшего в результате аварии — 80 000 рублей, вы оплачиваете самостоятельно 10 000 рублей, а оставшиеся 70 000 рублей заплатит INTOUCH. Еще несколько примеров расчетов в таблице: Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения Условная 10 000 10 000 0 Условная 30 000 10 000 30 000 Условная 60 000 15 000 60 000 Безусловная 10 000 10 000 0 Безусловная 30 000 10 000 20 000 Безусловная (процентная) 60 000 25% 45 000

Страховка с динамической франшизой

Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая.

Например, при первом она может не применяться. При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.Одно ДТП в год – распространенное явление.

Вероятность попасть в два или три уже меньше.

Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью. Далее невозмещаемая часть остается неизменной.

Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?

При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой.

Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.

Франшиза на подъеме Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет.

Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией.

Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик. Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

.

Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.

Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года.

Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков.

Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро». Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась. «Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование.

Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов  Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний.

Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога».

Ситуация изменилась, и

«банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой»

. Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей.

В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее.

Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс.

руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая.

Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет. В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс.

руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю.

Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс.

руб., без нее — 48 тыс. руб. Сэкономить на аккуратных Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо.

Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых? Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».

И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины.

Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента.

А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.

Кому выгодна франшиза Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».

Кому невыгодна франшиза Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам.

Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».

Какую франшизу выбрать Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.

Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.

Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс.

платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт.

Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью.

Для мошенника это прямая экономия 10 тыс.

руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс.

руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».

Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.

Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни.

Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля. На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.

Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса».  Будет ли расти франшиза Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля.

И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса.

И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах.

Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой.

Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО.

Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб?

И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи?

Будут ли они внимательны за рулем?

Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/ Источник: Поделиться:

Что такое безусловная франшиза автомобиля?

Отличительной чертой безусловной франшизы является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая.

Именно гражданин возмещает определённую долю расходов для исправления ущерба. А степень повреждений выражается как в процентном соотношении от цены машины, так и в фиксированной сумме. Однако во время расчёта имеющихся величин, обязательно нужно учитывать износ автомобиля, а также максимально скрупулезно подходить к оценке причинённого ущерба – этим обычно занимается сама фирма.

Если владелец транспорта приобрёл полис КАСКО с безусловной франшизой, при ДТП именно он будет выплачивать фиксированную по соглашению сумму.