Главная - Трудовое право - Ипотека на деревянные дома с 2020 года последние новости

Ипотека на деревянные дома с 2020 года последние новости


Ипотека на деревянные дома с 2020 года последние новости

Похожее


Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

  1. ← Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?
  2. Как проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой? →

Как взять льготную ипотеку.

Ипотека на деревянный дом оформляется только, если застройщик соответствует следующим требованиям:

  1. иметь действующую лицензию на строительство деревянных домов;
  2. годовой доход должен составлять не менее 200 млн руб.;
  3. заключить партнерский договор с финансовой организацией.

оформляется на недвижимость, соответствующую таким характеристикам:

  1. для строительства используются специальные породы древесины, отличающиеся высокой прочностью;
  2. строение пригодно для проживания круглогодично;
  3. здание строится на капитальном фундаменте;
  4. дом находится в пределах населенного пункта;
  5. земля для строительства должна принадлежать заявителю или быть в длительной аренде.

Для , претендующих на получение льготного жилья, должны быть выполнены следующие условия:

  1. наличие гражданства России;
  2. иметь хорошую кредитную историю.
  3. официальное трудоустройство не менее 6 месяцев;
  4. возраст 18-75 лет;

В качестве созаемщика может выступать супруг кредитуемого.

Банк может попросить оформить залог на уже имеющееся имущество. Субсидии по деревянной ипотеке выплачиваются Министерством промышленности и торговли.

В целом механизм кредитования выглядит следующим образом:

  1. Банк принимает решение по предоставлению ипотечного кредита на строительство или приобретение недвижимости из древесины.
  2. Банк направляет уведомление об этом в Министерство промышленности и торговли.
  3. Сотрудники финансовой организации рассчитывают ссуду с учетом предоставления государственной субсидии в размере уменьшения процентной ставки на 5%.
  4. Заемщик подает заявление на получение ссуды в финансовую организацию.
  5. Финансовая организация получает ссуду из государственного бюджета.
  6. После окончания выплат клиент банковской организации берет справку о том, что .
  7. Заемщик должен своевременно погашать задолженность по кредиту.

Список финансовых организаций, участвующих в программе, до конца не утвержден. Деревянная ипотека Сбербанк оформляется на условиях снижения процентной ставки до 10,5%. Клиенты банка по зарплатному проекту могут рассчитывать на скидку в 0,5%.

Кроме того, за получением ссуды можно обратиться в «Кредит Европа Банк» и «ATB».

Первый брус комом: «деревянная» ипотека оказалась невостребованной

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Итоги первого года «деревянной» ипотеки — программы субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов — не оправдали ожиданий правительства.

Предполагалось, что граждане с 1 апреля по 1 ноября 2020 года заключат 2,5 тыс.

таких сделок, однако их оказалось менее сотни. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

Граждане активно интересовались возможностью, но окончательного решения брать кредит не принимали, а ставка субсидировалась всего несколько месяцев.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать. При этом «деревянную» ипотеку решено продлить на 2020–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге.

Меньше сотниВ первый год работы программа льготных кредитов (скидка — 5 процентных пунктов от ставки) на покупку заводских деревянных домов оказалась неэффективной.— Программа вызвала большой интерес, было много обращений в компании, ассоциацию, банки. Но из-за ее крайне короткого срока действия, к сожалению, до реальных результатов, до значимого количества выданных кредитов не дошло, — пояснил «Известиям» глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По его оценке, было заключено меньше 100 сделок.

В Минпромторге «Известиям» точную цифру не предоставили. Когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес пропадал, отметил Олег Панитков.

В ассоциации считают, что это основная причина слабой реализации. Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова отметила, что в 2020 году программа носила пилотный характер.

По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии, «так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка».Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2020–2020 годах.
По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии,

«так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка»

.Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2020–2020 годах. Запланировано выделение 200 млн рублей ежегодно.

Ведомство ведет работу по привлечению широкого круга банков для участия в программе.

Вносить принципиальные изменения в условия не планируется, подчеркнула Залина Корнилова. «Деревянная» ипотека действительно проблемная, сказал «Известиям» замглавы Минфина Алексей Моисеев. — Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая.

Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать, — пояснил он.Еще один момент: банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода.— По сути, реально работал один банк.

Остальные крупные игроки из-за короткого срока действия не стали принимать участие, — рассказал Олег Панитков. Изначально к проекту планировали подключиться около десятка кредитных организаций. Владимир Путин поручил разработать комплекс мер по развитию деревянного домостроения еще в мае 2016 года.

В августе 2017-го премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что у деревянной застройки в России огромный потенциал «с учетом наших лесных богатств». В марте 2020 года было подписано постановление о субсидировании 5 п.п.

по кредитам на покупку деревянных домов.Если сегодня в банках эта ставка составляет 15%, то появляется реальная возможность взять кредит под 10%, отмечал занимавший тогда должность вице-премьера Александр Хлопонин.

В федеральном бюджете на господдержку в 2020 году закладывалось 197,7 млн рублей.

Это должно было позволить людям приобрести около 2,5 тыс. домов. Ограничения «акции» были также связаны с тем, что максимальная сумма кредита составляла всего 3,5 млн рублей, а займ можно было взять только на покупку дома у предприятий с оборотом не менее 200 млн рублей.На сайте «Кредит Европа Банка» «Известия» обнаружили список из 50 компаний-партнеров по оформлению ипотеки на деревянные загородные дома. Например, чтобы купить дом от производителя «Терем», первоначальный взнос не требовался.

Сумма кредита могла составить от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от года до семи лет.

У компании «Тамак» те же условия, только заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.Шансы естьКак рассказали «Известиям» в ряде банков, они не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. В МКБ пояснили, что, по их мнению, продукт не очень востребованный.

— Предполагаем, что она не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний — производителей деревянных домов,д подходящих под ее условия, — подчеркнули в МТС Банке.

По мнению экспертов кредитной организации, у программы есть хорошие шансы на распространение в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях — производителях деревянных домов, наоборот, снижены. Это позволит привлечь небольших региональных игроков.— В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — сообщил «Известиям» начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.В «Кредит Европа Банке» на момент публикации не ответили на запрос «Известий».

Деревянное домостроение популярно, в частности, в Скандинавии.В Норвегии завершается строительство самого высокого здания из дерева — 18-этажного небоскреба Mjos Tower (Башня Мьёс) высотой около 85 м. Там расположатся частные апартаменты, отель, офисы, бассейн и ресторан.

Пока же рекордсменом является другой норвежский гигант — 14-этажное здание Treet («Дерево») в Бергене.

Его высота составляет 52,8 м.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Поделиться: Подпишитесь и получайте новости первыми

Условия программы

Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбербанка. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома.

По данному виду ипотеки действуют следующие условия:

  1. Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.
  2. Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
  3. Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
  4. Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
  5. Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;

В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров.

Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.

Подтянулись на брусьях

Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу.

В России деревянные избушки строят в 10 процентах случаев, а на Западе эта доля — 40 процентов. Фото: Михаил Синицын/ РГ Появление доступных кредитов — крайне важная мера поддержки, говорят эксперты.

По их оценкам, до 2021 года можно ожидать увеличения темпов такого строительства до 20 процентов. Все возможности для этого в России есть.В России, по данным Минпромторга, уже работают 14 крупных заводов по производству деревянных домов.

В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены 77 компаний, занимающихся проектированием, производством и строительством домов из дерева индустриальным способом.

В постановлении 2020 года уточняется, что оборот таких компаний должен составлять не менее 200 миллионов рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм.Заводские домокомплекты более качественные, пожаробезопасные. Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают современные технологичные архитектурные решения и отделку.Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счет скорости возведения (около двух недель).
Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают современные технологичные архитектурные решения и отделку.Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счет скорости возведения (около двух недель).

Рекомендуем прочесть:  Сколько в батареях воды градусов

А новые материалы обладают небольшим весом и высокой огнестойкостью.Минпромторг готовит свод правил, которые позволят строить из дерева 8-этажные жилые дома и 5-этажные общественные зданияВ первый год действия льготной «деревянной» ипотеки (в 2020-м) в федеральном бюджете на программу, инициированную Минпромторгом, было заложено около 198 миллионов рублей.

Предполагалось, что будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома.»Первый эксперимент с кредитованием деревянного домостроения оказался неудачным из-за короткого срока действия программы. Мало кто может себе позволить выплатить стоимость дома под любые, даже самые низкие проценты, но в течение нескольких месяцев, — говорит генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

— Однако эта программа обратила внимание банков на огромный пласт услуг, связанных с индивидуальным жилищным строительством

«.По мнению Олега Паниткова, в данном случае кредитование — инструмент, который не только делает жилье доступнее, но и исключает «

серых» строителей, ведь компании должны проходить аккредитацию. То есть такие программы обеспечивают не только повышение качества жилья и его ликвидности, но и «обеляют» рынок.»Серый» — серьезная угроза. По данным Ассоциации деревянного домостроения, доля «серого» рынка составляет в регионах до 70 процентов.

А в дачном строительстве доля шабашников порой достигает и вовсе 100 процентов.

«Получается, что гигантские суммы, по нашим оценкам — около 48 миллиардов рублей, ежегодно недополучает казна в виде налоговых поступлений»

, — говорит Олег Панитков.А страдают от этого люди, которые решили сэкономить и поверили, что за один миллион рублей станут обладателями роскошного замка.

В итоге им потом приходится переделывать многочисленные недочеты самостоятельно.Легальные компании работают по договорам и имеют определенные обязательства.

«Вольные художники» могут строить дома исключительно по своим правилам, что позволяет вытянуть как можно больше денег из покупателя и экономить не только на налогах, но также на квалификации специалистов.С такой тенденцией согласен и вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, который с продлением программы льготных кредитов также ожидает на рынке деревянного домостроения снижения количества недостроя и нарушений.»Плюс для банков от этой программы заключается в том, что большее количество заемщиков готовы взять кредит, поскольку он льготный. Также банк, участвующий в программе субсидирования, может привлечь клиентов других банков, которые не в программе, за счет предложения выгодной льготной ставки заемщику», — рассказал Алексей Войлуков.»Собственно конкуренция между банками за заемщиков или желание сохранить своего клиента — это основная причина, почему некоторые региональные банки крайне заинтересованы в участии в подобных программах.

Например, в Программе субсидирования льготных кредитов АПК», — сообщил Алексей Войлуков.Вместе с тем, по его мнению, индивидуальное жилищное строительство отличается более высокими кредитными рисками. У региональных банков есть такие продукты (под залог недвижимости, автомобилей) и ставки по ним выше по сравнению с ипотечными на квартиры примерно на 3 процента.

«Но мы уверены, что банки, клиентами которых являются изготовители деревянных домов, присоединятся к программе»

, — заключил Алексей Войлуков.

А в Минпромторге ожидают, что развитие деревянного домостроения позволит задействовать значительный лесной ресурс страны и привлечь смежные отрасли: такие как производство строительных материалов, энергетика, транспорт, жилищно-коммунальное хозяйство, производство потребительских товаров, мебели.»Отдельное направление, о котором хочется рассказать, — строительство многоэтажных деревянных домов, — отмечал заместитель министра промышленности и торговли Виктор Евтухов.

— В настоящее время готовятся к утверждению строительные своды правил, которые позволят строить 8-этажные жилые здания и 5-этажные общественные здания из дерева».Пока же применение деревянного домостроения в России составляет 10 процентов, в то время как в США, Канаде и странах Западной Европы доля деревянных жилых и нежилых зданий в общем объеме строительства доходит до 40 процентов. Возможно в скором времени Россия догонит другие страны по этим показателям.Как сообщил «Российской газете» Виктор Евтухов, в 2020 году на льготное кредитование деревянного домостроения в бюджете заложено примерно 400 миллионов рублей, на 2020 год — еще столько же.Предполагается, что льготная ставка по жилищному кредиту на деревянные дома будет на 5 процентов ниже, чем банк устанавливает по обычной ипотекеНо пока список банков по программе льготной «деревянной» ипотеки не утвержден. Как сообщил «Российской газете» источник, знакомый с ситуаций, это может случиться осенью этого года.Тогда же должны проясниться и другие вопросы.

В постановлении от 2020 года сказано, что размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления составляет не более 3,5 миллиона рублей.

Заемщик по договору купли-продажи обязуется внести предоплату в размере не менее 10 процентов стоимости дома. Субсидия предполагает снижение ставки по кредиту на 5 процентов. Для жителей регионов эта скидка особенно существенная.

Не исключено, что все эти правила могут измениться.Почему же банки медлят вступать в эту программу?

Эксперты объясняют, что помимо плюсов есть и проблемные моменты. Дело в том, что программы субсидирования сконструированы так, что субсидия, по существу, полагается заемщику. А банку, как получателю этой субсидии, просто компенсируют льготную ставку, предлагаемую заемщику. Никаких дополнительных доходов банк напрямую не получает.
Никаких дополнительных доходов банк напрямую не получает.

При этом риск, связанный с заемщиком, остается на банке.

Условия для получения

В зависимости от выбранного варианта, получения ипотечного кредита, а также от банка, условия оформления ипотеки могут существенно отличаться.

Самые распространенные из них:

  1. Объект ипотеки подлежит страхованию (требования закона).
  2. Практически всегда нужно подтверждение дохода.
  3. Недвижимость, на которую выдается ипотека, оформляется в залог.
  4. Максимальный возраст заемщика обычно ограничен 70 годами на дату погашения, но может незначительно изменяться в ту или иную сторону.

>>На льготных условияхВыгоднаяРассчитать ипотекуПо типу недвижимости

Продление деревянной ипотеки в 2020 году

Программа деревянной ипотки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации.

К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось. По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов. Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2020-2020 годы.

При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2020 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.

Подписывайтесь на обновления сайта, чтобы не пропустить все изменения по программе.

Документы необходимые для отчетности

После получения недвижимости в полную собственность клиент должен доказать, что деньги пошли по целевому назначению. Дополнительно должно быть доказано, что построенное здание оформляется в собственность на человека, взявшего льготную ипотеку.

Документы для отчетности включают в себя:

  • Справка из регистрационной палаты, подтверждающая факт снятия c недвижимости обременения.
  • Удостоверение личности. Лучше всего, если это будет паспорт гражданина РФ. В документе обязательно должна иметься отметка о месте регистрации, которым является построенный дом.
  • Разрешение на эксплуатацию здания.
  • Подтверждения расходов на строительство.
  • Договор купли-продажи.
  • Документы за землю
  • Технический паспорт дома.
  • Справка о составе семьи, если ипотека оформлялась семьей.
  • Кадастровый паспорт дома.
  • Квитанции за первый месяц использования жилья.

Начать процедуру оформления недвижимости в полную собственность будет невозможно до момента погашения займа.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  • Фундамент дома должен быть с заглублением.
  • Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  • Для строительства использована древесина прочных сортов.
  • Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.

«Деревянная ипотека»: ожидания и реальность

Россиянам предложили «деревянную ипотеку», но она им не понравилась.

По итогам эксперимента по всей стране было куплено в кредит только 100 домов.

Эксперты говорят, что программа не вызвала большого интереса.

И дело вовсе не в том, что россияне не любят деревянные дома.

В ходе реализации у программы обнаружилось много неожиданных нюансов.

Например, дома продают «с доставкой», то есть без участка и коммуникаций.

Несмотря на это, в правительстве решили продлить «деревянную ипотеку» еще на год. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов – подробнее. То, что в народе прозвали «деревянной ипотекой», на деле оказалось совсем не тем, что ожидали люди. Суть программы была в том, чтобы россияне могли брать кредиты по сниженной ставке на полноценные загородные дома (не дачи, а именно дома – с возможностью постоянного проживания).

Суть программы была в том, чтобы россияне могли брать кредиты по сниженной ставке на полноценные загородные дома (не дачи, а именно дома – с возможностью постоянного проживания).

Для этого был составлен перечень компаний, которые умеют их строить и имеют многолетний опыт на рынке. Банкам было предложено стать их партнерами.

Так они и сделали – начали продавать дома прямо с конвейера, от производителя и в кредит.

На телефонной линии одной компаний, которая участвовала в «деревянной ипотеке», нам честно признались, что они продают просто «коробки» (домокомплекты с доставкой), которые собирают, как конструктор. А все остальное (покупка участка, получение разрешения на строительство, закладка фундамента, подведение коммуникаций) – остается на совести и кошельке покупателя. СОТРУДНИК: Действительно, вы позвонили на завод, который занимается производством и строительством домов.

У наших партнеров есть готовые дома на участках, вы у них можете их купить.

Информация есть на сайте. Но основная наша деятельность – это производство и строительство домов на ваших участках.

Тех, кого не смущают такие условия, как раз и набралось около сотни. Они в любом случае планировали строить дом под себя, а «деревянная ипотека» позволила на этом немного сэкономить.

Найти их отзывы о программе оказалось очень сложно – в Интернете они особо о себе не рассказывают.

Но есть много людей, которые в программу не попали, хотя планировали ею воспользоваться, пока не узнали все детали. Так, например, Иван Константинов с женой недавно переехали в деревню и запустили реалити-шоу на YouTube о том, как они вдвоем строят дом своими руками. Перед тем как начать делать все вручную, они перебрали все варианты, которые продаются в Подмосковье.

И вот к каким выводам о «деревянной ипотеке» они пришли: Минимальный по цене готовый дом, формально пригодный для проживания зимой, может стоить всего полмиллиона рублей.

Но доведение его до жилого состояния (подведение коммуникаций, устройство отопления) обойдется в разы дороже. При этом взять кредит можно лишь на саму «коробку», и он не будет ипотечным – ни по ставке, ни по сути. Если с городской квартирой все понятно – она в залоге у банка, застрахована, а потому ставка – относительно низкая, а срок – большой, то с деревянным домовладением – все наоборот.

Банки такой залог не берут, потому что, в случае проблем с платежами со стороны клиента, продать его дом (тем более без земли) практически нереально.

Застраховать деревянный дом можно, но больше для своего спокойствия, чем для выгоды. И в любом случае это будет недешево. Например, абсолютно новый дом ценой в 5 000 000 от пожара застрахуют за 35 000 в год. Размер ставок на «деревянные» кредиты тоже впечатляет. Они гораздо выше, чем у городских квартир.

Они гораздо выше, чем у городских квартир.

Вот комментарий сотрудника одной из фирм, продающих такие дома в кредит. СОТРУДНИК: Не более 17%. Покупка в кредит сейчас у нас идет от 12%.

Банк работает как с первоначальным взносом, так и без него. Минимальная процентная ставка идет обычно при взносе от 50%.

И вот тут – самый важный нюанс всей «деревянной ипотеки».

Она дает скидку в 5%, но лишь на первые несколько месяцев, пока действует субсидия из федерального бюджета. Дальше клиент «платит по полной». Если брать все тот же дом за 5 000 000, то платеж по нему составит около 40 000 первые полгода, а далее – по 45 000 более 6 лет подряд.

Это – в «щадящем» режиме (когда половина дома оплачена сразу).

В стандартном случае, когда клиент вносит только минимальную сумму, кредит на такой же дом обойдётся в 90 000 в месяц на стадии льготы, а далее – по 100 000 в месяц до конца всего срока кредитования.

Собственно, поэтому менеджеры компаний, занимающихся деревянным домостроением, говорят, что их клиенты – это люди, у которых уже есть жилье в городе, а в деревне они строят, скорее, для души, чтобы когда-нибудь отойти от дел и пожить на природе.

«Деревянной ипотеке» дают второй шанс

0 4136 21 Печатная версия 18.02.2020 20:11:00 Чиновники надеются возродить интерес россиян к частному домостроению Тэги: ,

Отечественные банки не любят финансировать деревянное домостроительство. Фото Интерпресс/PhotoXPress.ru Премьер Дмитрий Медведев поручил подготовить предложения по стимулированию ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов.

Свои предложения ведомства должны предоставить до 25 марта.

«Деревянная ипотека» в России действовала год и, мягко говоря, с треском провалилась, напоминают участники рынка. Власти не смогли заинтересовать программой ни банки, которые считают кредитование строящегося жилья слишком рискованной для себя авантюрой, ни население, которое отказалось покупать дома даже по сниженной ставке, говорят эксперты.

«Минфину России, Минпромторгу России, Минстрою России и Минэкономразвития России совместно с Центробанком и «ДОМ.РФ»

представить до 25 марта 2020 года в правительство РФ предложения по стимулированию жилищного (ипотечного) кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов», – говорится в сообщении. Заметим, ранее в Минстрое подчеркивали: ипотечное кредитование может стать значимым стимулом для развития индивидуального жилищного строительства. «Если мы говорим о том, что начинаем развивать индивидуальное жилищное строительство индустриальным способом, а не хозяйственным, то тогда должен быть инструмент, откуда человеку взять деньги.

Это ипотека», – говорил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин, подчеркивая, что пока практически невозможно получить ипотеку на строительство индивидуального дома.

По мнению чиновника, предметом такого залога мог бы стать земельный участок и сам будущий дом. Развернуть же подобную программу ипотеки для ИЖС возможно было бы на основе филиальной сети крупного банка, чтобы банк понимал цикл строительства, его порядок и стоимость. Кроме того, считают в Минстрое, популяризация ипотеки под частное жилье, в свою очередь, помогла бы выполнению задач нацпроекта «Жилье и городская среда», по которому с 2024 года должно вводиться в эксплуатацию не менее 120 млн кв.

м жилья. Частное и малоэтажное строительство действительно могло бы стать одним из возможных драйверов развития внутреннего рынка, соглашаются участники рынка. Однако на практике инструменты ипотечного кредитования строительства частных и малоэтажных жилых домов малодоступны населению.

«Во многих крупных российских банках сегодня есть программы кредитования загородной недвижимости (домов и таунхаусов). Однако банки выдают ипотечные кредиты на такой тип недвижимости не очень охотно, притом что процентные ставки высокие – в среднем 15% и выше. Даже при высокой платежеспособности покупатель может получить отрицательное решение по заявке на кредит», – говорил в СМИ совладелец компании «ТЕХНОНИКОЛЬ» Сергей Колесников.

Если бы со стороны банков был спрос на ипотечное кредитование частных домов, то этот рынок существовал бы, соглашается гендиректор компании «Мани Фани» Александр Шустов. «Однако банкам это невыгодно, потому что очень высоки издержки оценки каждого готового дома и тем более – каждого строящегося дома. В каждой такой постройке есть масса незапланированных расходов, не учитываемых в первоначальной смете.

Очень сложно оценить рыночную стоимость участка, готового дома в сочетании с другими строениями, оценить динамику цены всего этого на горизонте 10–15 лет», – перечисляет он, подчеркивая, что для банков выдача ипотеки под строящиеся дома остается высокорискованной лотереей. Правительство может стимулировать этот рынок только деньгами, через субсидии, продолжает Шустов. И даже в этом случае кредитные учреждения могут саботировать заявки граждан на ипотеку частного дома, не исключает он.

К слову, схожий проект существовал ранее. Так, в прошлом году был запущен пилотный проект по субсидированию ставок по кредитам на покупку деревянных домов заводского изготовления. Однако программа не оправдала ожиданий.

Предполагалось, что граждане только с 1 апреля по 1 ноября 2020 года заключат 2,5 тыс. таких сделок, однако в итоге их оказалось менее сотни, сообщал в СМИ глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По мнению главы ассоциации, интерес к программе пропадал, после того как люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода.

Сами банкиры также не заинтересовались программой. Как сообщали участники рынка, пилотный проект фактически поддержал лишь один банк.

Аналитики перед запуском программы также обращали внимание на то, что итоговая стоимость деревянного жилья зачастую заметно выше суммы, которую россиянин мог получить по льготной ставке.

Напомним, программа «деревянной ипотеки» была запущена в 2020 году. На нее предполагалось выделить около 200 млн руб. В Минпромторге, который лоббировал проект, полагали, что проект поднимет спрос на такое жилье и в перспективе увеличит ежегодные объемы производства деревянных домов в 2–3 раза.

Предполагалось, что на искомую сумму россияне смогут приобрести до 2,5 тыс. домов из дерева. Власти готовы были субсидировать до 5 п.п.

от ипотечной ставки. Таким образом, максимальная сумма субсидируемого кредита должна была составить 3,5 млн руб. с первоначальным взносом не менее 10%. В итоге же льготная «деревянная ипотека» от Дмитрия Мантурова не слишком пришлась по вкусу россиянам.

Тем не менее в Минпромторге сообщали о продлении программы на 2020–2020 годы с ежегодным финансированием в 200 млн руб.

Продолжить работу над «деревянной ипотекой» обещал и замглавы Минфина Алексей Моисеев. И вряд ли чиновники сумеют серьезно смотивировать банкиров на поддержку очередной подобной программы, если учесть, что рынок загородной недвижимости по-прежнему переживает не лучшие времена. Так, по данным портала «Мир квартир», стоимость среднего дома в РФ в ноябре 2020 года снизилась в годовом выражении на 8,7%.

При этом в отдельных субъектах РФ падение оказывалось более существенным.

Стоимость частных домов в Подмосковье за 12 месяцев 2020 года снизилась на 31%, таунхаусов – на 14%, коттеджей – на 8, следовало из материалов «Авито Недвижимость». Эксперты «НГ» сомневаются, что новые проекты окажутся более популярными, чем старые.

«Банковская отрасль понесла большие потери в ходе кампании отзыва лицензий и может не взять на себя этот груз даже при условии субсидирования, так как неизвестна возвратность по таким кредитам и риски просчитать невозможно»

, – считает Александр Шустов. Популярность таких программ в большей мере зависит от ставок, поэтому лучшее стимулирование спроса на них – снижение размера переплаты при оформлении таких кредитов, продолжает финансовый директор компании BMS Law Firm Юрий Степанов.

«В условиях ужесточения законодательства в сфере долевого участия в строительстве, а также на фоне растущего спроса на готовые объекты недвижимости массовое ипотечное кредитование покупателей индивидуальных домов не заставит себя долго ждать»

, – спорит замгендиректора «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. Рынок частных жилых домов сегодня очень неликвиден, замечает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

«И для банка риски связаны именно с низкой ликвидностью земельных участков и частных домов, а также с низкой платежеспособностью значительной части населения.

Поэтому наиболее выгодные заемщики для банка именно по таким кредитам – люди с высокими и сверхвысокими доходами. Простых граждан кредитовать без государственной субсидии невыгодно», – продолжает она. Строительство частных жилых домов банки хоть и кредитуют, но без большого энтузиазма, говорит председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

«В случае если заемщик перестанет платить, банк будет вынужден выставить дом на продажу, но реализовать его гораздо сложнее»

, – сообщает она. Кроме того, оценивать ликвидность земельных участков банку сложнее, и стоимость их будет зависеть от множества факторов, резюмирует эксперт. Комментарии отключены — материал старше 3 дней

0 1524 10

0 2097 29

0 9322 27

0 2256 20 Загрузка.

24smi.org

Документы, необходимые для получения кредита

Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации.