Главная - Нотариат - Если не взять трубку от банка на одобрение ипотеки

Если не взять трубку от банка на одобрение ипотеки


Если не взять трубку от банка на одобрение ипотеки

Несоответствие требованиям


Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример. В 2020 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей.

Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2020 году.

Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

3.

Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты.

Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс.

руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб.

ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Рассказать о неофициальных доплатах

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально.

Получается, что по справке 2-НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.В таком случае Василию надо честно рассказать банку, что по справке у него один доход, но по факту ему доплачивают и заработок у него выше. Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия.

Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента.

Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода.

Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информацииЗапрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации.

Помощь брокеров

Альтернативный способ взять ипотеку, если в ней отказывают в банке – услуги брокера.

Брокеры являются специализирующимися на посреднической деятельности компаниями, играющими роль связующих звеньев между потенциальными заёмщиками и кредиторами. Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке.

Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке.

Далее брокер с учётом желаемой кредитуемой или имеющейся в собственности закладываемой недвижимости подбирает варианты ипотечных кредитов, подходящих конкретному клиенту.

После запрос заёмщика направляется к удовлетворяющим требованиям кредиторам и рассматривается уже ими. Решение передаётся брокером клиенту, и компания помогает человеку выйти на сделку и грамотно оформить ипотеку. Хотя брокеры не гарантируют стопроцентное получение ипотеки, но всё же шансы в разы увеличиваются: наверняка хотя бы один банк не откажет.

Кроме того, для клиента процедура оформления предельно упрощается и сокращается по времени, что очень удобно.

Требуется лишь оставить заявку и ожидать. Яркий пример проверенной брокерской компании – .

Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали.

Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали. Условия «ДомБудет.ру» следующие: от минимальных 6,4% в год по ставке, продление периодов выплат ипотеки до тридцати лет (самый маленький срок – год), выдача максимально ста двадцати миллионов, учёт дополнительных или совокупных семейных доходов, размеры первоначальных взносов – от нуля процентов.

Если в ипотеке вам отказывают, не отчаивайтесь. Можно найти выход и опробовать другие способы получения денег.

Выбирайте подходящий и старайтесь делать всё обдуманно.

Другие причины

Среди возможных причин отказа в ипотечном кредитовании выделяют следующие аспекты:

  • Наличие дополнительных кредитов. Если у будущего заемщика имеется несколько непогашенных кредитов, банк, скорее всего, откажет в ипотечном кредитовании, поскольку это существенно снижает платежеспособность клиента.
  • Трудовая нестабильность заемщика. Если клиент постоянно меняет место работы, это может насторожить сотрудников финансовой организации и в кредите будет отказано;
  • Несоответствие системе скоринга. Банк использует удобную систему начисления баллов для общего анализа платежеспособности и надежности клиента. Если будущий заемщик не набирает определённое количество баллов, банк вправе отказать в выдаче кредита;

Вариант 2. Попытайтесь улучшить кредитную историю

Если кредитная история испорчена, постарайтесь улучшить ее до повторной подачи заявки.

Возьмите потребительский кредит, и вовремя погасите его без просрочек. Потом возьмите еще один побольше.

И снова выплатите его в срок. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев. Они не будут учитываться при взятии ипотеки. Наличие таких займов наоборот вызовет подозрения у аналитиков.

Чтобы кредит имел вес для ипотеки, его размер должен составлять не менее 30% от размера будущего ипотечного займа.

Основные причины

Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы.

И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей.

Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:

  1. трудоспособный возраст – от 21 до 75 лет;
  2. трудовой стаж от полугода;
  3. общий рабочий стаж от года.

Рекомендуемая статья: Зачем делать оценку квартиры при ипотекеМетоды оценки кредитоспособности заемщика по ипотекеПри удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена. Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают.

Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга. Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации.

Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.Важно!

Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.Требования к документам на ипотеку онлайнНередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату.

Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:

  1. неуверенное поведение обращающегося, который не может дать сразу достоверной информации о получаемых доходах или месте осуществления трудовой деятельности;
  2. смена кредитной программы.
  3. неблагонадежность работодателя — организацию также проверяют на предмет судебных разбирательств;
  4. подача заявки на потребительский кредит для первоначального взноса;
  5. отсутствие одобренного жилья, если выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения;
  6. выявление долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам;
  7. наличие непогашенных потребительских кредитов;
  8. попытка завысить стоимость жилья;
  9. наличие судимости;
  10. предоставление поддельной документации;

Важно!

Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?Рекомендуемая статья: Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Как взять ипотеку, если испорчена кредитная история?

В этом случае все не так просто.

  1. Если ваша кредитная история испорчена не слишком сильно, у вас есть шанс исправить ее. Для этого можно взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплачивать. Карта рассрочки также позволит вам улучшить свою кредитную историю.
  2. Если ваша кредитная история испорчена окончательно, вам сложно что-то посоветовать. Официальные способы сводятся к тому, чтобы дождаться истечения срока хранения вашей истории в БКИ или предложить банку большой первоначальный взнос и поручителей, а также подтвердить наличие недвижимости в собственности.

Причина 6.

Не смогли дозвониться работодателю

Изначально заемщики проходят, так называемый, скоринг.

Это электронная оценка заемщика по заданным параметрам.

Если этот этап успешно пройден, специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы. Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, в кредите откажут.

Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка.

Лучше, если указанный телефон будет стационарным.

Банки очень настороженно относятся к организациям с контактами только в виде мобильной связи.

Состояние здоровья

Возможности получить информацию о состоянии здоровья заёмщика у банка нет, но есть объективные причины отказать в оформлении кредита больному человеку, так как здоровье напрямую связано со способностью выплачивать ипотеку.

Если специалисту покажется, что клиент выглядит больным, он может сделать об этом отметку в заявке.

Беременных женщин тоже часто ждут отрицательные решения.

С точки зрения банка, молодая мама не способна выплачивать кредит, так как некоторое время вынуждена будет сидеть дома и получать только пособие, а траты на малыша серьёзно увеличивают семейные расходы.

Если специалисту покажется, что заявительница беременна, он тоже сделает пометку в заявке.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу.

Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.