Главная - Трудовое право - Банкротство физлиц реальные отзывы

Банкротство физлиц реальные отзывы


Банкротство физлиц реальные отзывы

Миф 1. Арбитражный суд спишет только долги, накопленные до начала дела о банкротстве, остальное заставят платить.


Этот миф появился из-за неправильного толкования одной из статей закона “О банкротстве”, которая говорит о несписываемости текущих долгов, связанных с личностью банкрота. Дело в том, что есть обязательства, которые не вправе отменить никто: долги по алиментам, по зарплате сотрудникам, по моральному и физическому вреду, нанесенному банкротом любому гражданину являются обязательными к удовлетворению при любых условиях. Банкротство же распространяется только на кредиты, займы, ссуды, взятые у банков, МФО, частных ростовщиков.Это тоже важно знать:Кроме того, не надо путать долги по коммуналке, накопленные на момент начала дела о банкротстве, и те коммунальные платежи, что обязан платить тот, кто продолжает пользоваться ЖКУ.

Думать, что суд при банкротстве будет списывать текущие долги, возникающие у неплательщика постоянно, так как он продолжает пользоваться услугами, легкомысленно.Если нечем платить и нет вины должника в преднамеренном или фиктивном банкротстве, долги по кредитам спишут все и закроют кредиты, даже если их сроки закончатся не скоро.Банкротство это шанс временно облегчить долговое бремя для неплательщика, позволить ему найти дополнительные источники дохода, чтобы погасить долг. А если это не поможет, продать его имущество и списать то, что не удалось после аукциона покрыть.

Отзыв реального человека, прошедшего процедуру банкротства физического лица.

Я банкрот. После завершения процедуры и решения суда о признании меня несостоятельной для выплаты долгов прошло полгода.

И только сейчас я ощутила полностью свободу от денежных долгов. И сейчас я могу спокойно оглядываться назад и анализировать свои действия до и после катастрофы.

Не буду расписывать, как, когда и откуда набрались. Скажу только, что, пытаясь решить вопрос способом перекредитования или рефинансирования, я только увеличивала сумму долга.

Настал момент, когда моя, довольно большая заработная плата не могла покрыть расходов по ежемесячным платежам. В общей сложности, на мне висели три крупных кредита и несколько кредитных карт.

Надежда была только на официальный заработок, дополнительную подработку взять было невозможно из-за плотного графика работы – оставалось время только на сон.

Началось время постоянных просрочек. Каждый день мой телефон разрывался от звонка сотрудников банков и коллекторов. Потом они стали названивать на работу, моим поручителям, членам семьи, выводя из терпения каждого, кто брал трубку.

Попытки сбрасывать звонки не помогали – на телефоны сразу же сыпались нескончаемые смс-сообщения с угрозами и разными страшными словами: суд, статья за мошенничество, реальный тюремный срок и тому подобное. Нервы были не на пределе, а уже где-то за этим пределом.

Вся моя жизнь сводилась к тому, чтобы срочно найти деньги, чтобы хоть как-то перекрутиться. Невозможно стало спать. Руки тряслись, начинались истерики.

Я потеряла способность нормально работать и контролировать работу подчиненных. В конце концов случилось страшное – Я ПОТЕРЯЛА РАБОТУ.

Ощущение катастрофы было почти физическим. Неимоверная тяжесть на душе от безысходности.

Но в этой ситуации у меня появился один маленький плюс, который со временем и помог мне вырулить – свободное время, почти 24 часа в сутки. Часть этого времени ушло на осмысливание всего, что случилось и на поиски правильного выхода. Знакомые, которые знали мою ситуацию и хотели мне помочь, говорили о банкротстве, как о единственно правильном решении.

Но все сомневались, что это работает. Опыта не было ни у кого. Нашлись еще и такие, кто советовал оставить эту затею, так как везде круговая порука и якобы банки на это не идут. Один «помощник» вообще заявил, что не успею я вернуться с решением суда о банкротстве домой, как меня уже будут ждать бандиты со своими методами выбивания долгов, ведь банки все под криминалом.

Один «помощник» вообще заявил, что не успею я вернуться с решением суда о банкротстве домой, как меня уже будут ждать бандиты со своими методами выбивания долгов, ведь банки все под криминалом. От этих «рекомендаций» я вообще впала в ступор.

Что делать? Просрочки копились, с ними росли суммы обязательных выплат.

Новой работы не предвиделось, подработки давали возможность только на проживание. В какой-то момент я приняла трудное для себя решение продать любимый автомобиль. Кредит за него тоже не был выплачен до конца.

Рано или поздно банк его просто у меня бы забрал.

Вырученными от продажи машину деньги я погасила долг по автокредиту и частично рассчиталась с друзьями.

Но основной проблемы это не решило, я продолжала искать выход.

И все же я решилась. Сто пятьдесят раз прочитав Закон о банкротстве физического лица и обзвонив несколько юридических контор, которые этим занимались, я сделала свой выбор и записалась на прием. Приняла меня молодая женщина.

Представилась руководителем юридической фирмы.

Расспросила обо всем – какие обстоятельства, насколько велики задолженности, что имеется в моей собственности, где работаю и так далее. Составив собственное представление по моему рассказу о ситуации, она заявил: «Ну что же, у вас ситуация самая простая, как по учебнику. Долги – выше минимального порога для принятия дела в производство, жилье – единственное, другой собственности нет.

Если все так, как вы изложили, и ничего не утаиваете, то дело будет решено в вашу пользу. , и вы начнете новую жизнь с чистого листа».

Если честно, я ее словам очень хотела поверить, но сомневалась, что все так просто. В памяти всплыли все «страшилки» про злые банки и бандитов. Когда же юрист узнала, в чем мои сомнения, она засмеялся.

И тут же принялась мне объяснять, что сейчас не девяностые, и банки защищены от финансовых потерь страхованием кредитов, что существует и государственная поддержка для предотвращения их потерь из-за таких горе-заемщиков, и что закон о банкротстве, принятый недавно, работает. Не совсем я в это все поверила, всегда бывают какие-то подводные камни, но делать мне было нечего. Тем более, что все мои дальнейшие действия, в том числе оплату за услуги юристов, она мне по полочкам разложила.

После моего согласия и подписания договора мне предоставили перечень документов, которые нужно было собрать. Он был не очень длинный, но поскольку некоторые из документов имели ограниченный срок действия, а другие – долгий срок оформления, процесс их сбора затянулся на месяцы.

Но на душе уже было спокойно, потому что в моей катастрофичной ситуации появилась определенность. Друзья и знакомые разделились в вопросе моего банкротства на две категории: одни подбадривали, другие просто любопытствовали. Но все были схожи в одном – зря ты в контору обратилась, деньги потратила большие, могла и сама документы собрать.

Но все были схожи в одном – зря ты в контору обратилась, деньги потратила большие, могла и сама документы собрать.

Да, я бы смогла сама, если бы знала, какие, в каком виде и когда. Когда ты доведен до крайности, то сложно разобраться что это такое банкротство физического лица и в чем его плюсы.

Не всем доступна юридическая кухня, иначе все вопросы решались бы в один день. Для того и , чтобы избежать лишних действий или упущения времени.

А насчет траты денег давно существует правило – не умеешь сам, плати тому, кто умеет. Да, пришлось потратиться, но выплаченная сумма все равно была в 20 раз меньше моих долговых обязательств.

Надо отдать должное юристам, они всегда отвечали на все мои, порой казавшимися глупыми, вопросы. Могли бы ответить – «читайте закон» или «записывать надо». Безусловно, они делали свою работу, но человеческое отношение, тем более в такой непростой ситуации, дорогого стоит. Пока собирались документы и шел судебный процесс, я пыталась себя успокоить, но до конца не верила в успех, ждала подвоха.

Пока собирались документы и шел судебный процесс, я пыталась себя успокоить, но до конца не верила в успех, ждала подвоха.

Прошло полтора года, я познакомилась с судебными приставами, которые приезжали ко мне по поводу долгов – все это время банки подавали в суды с целью признать меня должником и обязать выплатить положенное.

Как оказалось, общение с приставами абсолютно ничем не грозило мне, так как у меня официально шел процесс банкротства – только объяснение пришлось написать.

Решения судов я аккуратно переправляла юристам, а те, в свою очередь, тоже в суд, но по банкротству. В один прекрасный день мне сообщили, что дело благополучно завершилось и мне нужно только подписать акт выполненных юридической конторой работ и получить копию решения суда.

Все закончилось благополучно, хотя я несколько дней потом перечитывала решение суда в поисках обратного. Не могу сказать, что все эти полтора года были безоблачными и спокойными.

Поскольку я не работала, все финансовые затраты легли на моих близких.

Было тяжело, но все понимали необходимость происходящего. Как и то, почему все так произошло.

Без поддержки семьи, которой безмерно благодарна, я вряд ли смогла справится в одиночку. Есть, конечно, у закона о банкротстве должника юридические последствия: Я не могу, как раньше, работать на руководящей должности, даже самой незначительной.

Но это не так страшно, как кажется на первый взгляд, да и три года на этот запрет не такой великий срок. В течение пяти лет мне, скорее всего, не дадут ни одного кредита, и я обязана ставить банк в известность, что я банкрот, при любом обращении. Но это не смертельно. И в течение пяти лет я повторно не могу подавать заявление в суд на банкротство.

Но я даже не могу себе представить, в связи с чем это возможно. Вот, пожалуй, и все минусы банкротства физического лица. В долговую яму люди попадают по разным причинам, главные из которых – недальновидность, просчет, самоуверенность и глупость.

Пока катастрофа еще только маячит на горизонте финансовых проблем, никто не хочет верить в то, что он действительно окажется в этой яме.

Мой совет для тех, кто уже на дне – избавляйтесь от долгов с помощью закона.

Это как раз тот случай, когда закон – единственное спасение.

Даже если придется расстаться с любимой машиной, квартирой, дачей, появится возможность начать новую страницу своей жизни.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации. Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты.

Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Как Вы думаете, придется ли Вам когда-либо банкротиться?

Проголосовало: 600 Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Свой вариант (пишу в комментариях)
  2. Я уже признан(а) банкротом
  3. Уверен(а) что НЕ придется
  4. Не хотелось бы но придется
  5. Я собираюсь подавать заявление о своем банкротстве
  6. Дело о моем банкротстве уже рассматривается
  7. Скорее всего, придется
  8. Скорее всего, НЕ придется

Автор: Юрист Подписаться Спросить Поделиться вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию Проголосовало: 36 Рейтинг 4,03 вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp

Последствия процедуры банкротства для должника

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику.

То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов.

С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным. Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

  1. Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
  2. Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.
  3. Прекращается начисление неустоек и процентов.

Важно! Удовлетворение претензий прекращается по кредитам и обязательным платежам, однако в число последних не входят налоги, сборы и штрафы.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

  1. Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
  2. В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
  3. Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
  4. В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.
  5. Суд даже может запретить покидать пределы страны.
  6. На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.

И, конечно же, банкротство физических лиц последствия для должника имеют главный минус в том, что у вас заберут и продадут всю собственность, наложат арест на ваши счета и карточки, опишут всю мебель и драгоценности, находящиеся в доме. Но зато после этого – вы никому и ничего не должны, даже если не удастся за счет описанного имущества погасить все существующие на данный момент долги.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание. Категория имущества Конкретные примеры(законом не конкретизированы – перечислены, исходя из судебной практики) 1.

Вещи домашнего обихода Предметы гигиены, кухонная посуда, одежда, постельное белье и пр. 2. Инструменты, которые используются в профессиональной деятельности Своего рода это «инструменты заработка», то есть с их использования лицо получает доход. Это могут быть строительные, музыкальные инструменты и пр.

3. Животные и птицы, содержание которых не приносит прибыль Это может быть домашняя собака или кошка.

Пчелы к этой категории не относятся, так же, как и свиньи, куры, гуси и пр. 4. Жилье, единственно пригодное для проживания (кроме ипотечного) Речь идет исключительно о жилье: квартиры, дома.

То есть если объект жилой недвижимости в собственности всего лишь один – его не заберут, если более одного – оставят только один.

Но обратите внимание, что апартаменты, офисы, магазины не являются жильем, поэтому если в собственности нет жилой недвижимости, а только лишь коммерческая, последнюю – заберут всю.Если единственное жилье находится в ипотеке – его также конфискуют. 5. Медицинская техника, оборудование, транспорт, необходимые для жизнедеятельности инвалида Инвалидная коляска, машина, предназначенная для перевозки инвалида, костыли. 6. Продукты питания, семена для посева При этом продукты питания оставляют только в объеме, равном размеру прожиточного минимума.

7. Государственные знаки отличия и награды Призы, премии, ордена – никто не имеет права отнимать у получателя, даже если он признан неплатежеспособным

Шаг 2: Пишем юридически корректное заявление о банкротстве

Исковое заявление о банкротстве не имеет никаких специфических особенностей по сравнению с другими видами исков. Оно так же, как прочие исковые заявления, составляется в соответствии с правилами статьи № 125 АПК РФ.

Важно их соблюдать. В противном случае, арбитражный суд вправе заявление не принять и отправить на доработку.

Говоря коротко, заявление обязательно должно содержать следующие сведения:

  1. Далее по центру листа пишется наименование документа: «Заявление о неплатежеспособности физического лица» или «Заявление о признании гражданина банкротом». Строгой формулировки нет. Главное, чтобы она выражала суть и была изложена деловым языком.
  2. Ставите личную подпись и дату
  3. Просите признать вас банкротом и назначить финансового управляющего, входящего в выбранную вами СРО
  4. Затем указываете, сколько и кому вы должны, излагаете причину, по которой не моете расплатиться
  5. Перечисляете имеющееся у вас недвижимое и движимое имущество, номера банковских счетов с указанием количества денег на них
  6. В «шапке» (правый верхний угол) пишется название и адрес суда, ФИО и год рождения заявителя, реквизиты его паспорта, адрес регистрации (с индексом), контактную информацию (телефон, адрес электронной почты). Затем – список всех кредиторов с ОГРН и ИНН юридических лиц
  7. Перечисляете все документы, приложенные к заявлению

Многие предпочитают «не мучиться», и сразу заказать написание заявления профессиональному юристу.

Это, безусловно, сэкономит вам много сил и времени, но потребует денег.

Выбирайте сами, что для вас важнее.

Подача заявления в суд

Закон допускает несколько вариантов подачи иска в арбитраж:

  1. почтой России;
  2. личное посещение;
  3. в онлайн режиме.

Заявление следует подавать в арбитражную компанию по месту официальной регистрации должника.

Чтобы документ соответствовал требованиям, для его заполнения потребуется систематизация следующей информации:

  1. составление общего списка кредиторов;
  2. совокупная сумма обязательств;
  3. выбор финансового управляющего. Пока не будет запущен механизм получения банкротства по упрощенной схеме, участие в производстве данного специалиста – обязательное условие.
  4. описание банковских реквизитов;
  5. опись имущественных ценностей;

Бланк иска имеет утвержденный образец.

Все его поля должны быть заполнены. Пустые строки не допускаются. В шапке документа нужно указать полное наименование судебного органа, куда подается заявление. Ниже – персональные сведения заинтересованного лица, от чьего имени пишется иск. Вносятся паспортные данные, прописка и контактный номер телефона.

Вносятся паспортные данные, прописка и контактный номер телефона. Далее – сумма долга. Если потенциальный неплательщик с ней не согласен, то в заявлении указывается две величины – неоспоримая, и та, что выставлена кредиторами.

Ниже заемщик излагает объективные причины, которые спровоцировали отсутствие финансов и невозможность платить по счетам.

В конце перечисляются все документы, прилагаемые к иску. Квитанция об оплате госпошлины подается вместе с заявлением.

Стоит ли проходить процедуру: плюсы и минусы

Прочитав реальные отзывы о банкротстве, может сложиться мнение, что люди разделились на два лагеря.

Те, кто видят в банкротстве для физлиц плюсы, и те, кто воспринимают эту процедуру отрицательно. Перечислим положительные моменты:

  1. Жильё у человека останется, как и его личные вещи. Но для недвижимости есть одно условие – это должно быть единственное место, где человек живёт, и оно не должно быть залоговым имуществом или взятым в ипотеку (при условии, что она невыплаченная). Также должнику оставят деньги в размере прожиточного минимума.
  2. Поскольку общий долг может быть во много раз больше имущества должника, после его продажи остаток человеку простят.
  3. Как только начнётся рассмотрение дела, прекратятся начисления штрафов и пеней по всем долгам, имеющимся у должников.

Граждане утверждают, что банкротство будет полезным только в том случае, если долг очень большой. В противном, лучше поискать альтернативу.

Минусы банкротства физических лиц:

  1. Иногда должнику запрещают пересекать границу, пока идёт дело.
  2. Сделки физлица, совершённые за три года до банкротства, могут оспорить. Особенно, если они были совершены с родственниками;
  3. Услуги управляющего не бесплатные. Даже если его назначил суд, придётся заплатить 25 тысяч рублей и 7% от вырученных от продажи имущества средств. Также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей и оплатить публикацию объявления о банкротстве (до 10 тысяч);
  4. Если вдруг возникнет желание стать предпринимателем, у банкрота не будет такой возможности ещё на протяжении трёх лет;
  5. Банковские счета и карты отдаются финансовому управляющему, который выдаёт должнику только прожиточный минимум, на который тот и должен жить как минимум полгода;
  6. Имущество человека продают;
  7. Будут трудности в получении кредита. Должник не сможет скрывать статус банкрота, а банки редко идут на уступки, когда видят, что клиент неплатёжеспособный. Хотя шанс всегда есть;

Суд может установить фиктивное или преднамеренное банкротство. В таком случае последствия могут быть серьёзнее – даже уголовная ответственность.

Свободы лишают до шести лет. При фиктивном банкротстве наступает административная ответственность – нужно заплатить крупные штрафы. Поделиться:

(голосов: 2, средняя оценка: 3,50 из 5)

Загрузка.

Анатолий, 28 лет, Москва

Про банкротство физ. лиц я узнал от коллеги по работе, когда был практически в безвыходной ситуации. Взял кредиты на машину, через некоторое время меня уволили со старой должности, и у меня пропала возможность регулярно вносить платежи в несколько банков.

Именно в этот момент я обратился в арбитражный суд, так как прочитал комментарии других людей по поводу процедуры.

Хочу отметить несколько деталей: смошенничать или какими-либо способами обойти закон не удастся. Дело в том, что банк в течение месяца сможет расставить все точки над “i”, так что махинации вряд ли останутся незамеченными.

Банкротство физ. лиц – процедура, которая длится от 9 месяцев. То есть, конечный результат дебитор узнает примерно через год. Коллекторы будут наседать, это факт – когда им не платят, они злятся.

Естественно, закон предполагает некоторую защиту в таких ситуациях, но человеку все равно придется не сладко. Кстати, если в течение 5 лет дебитор не погасит кредит, то его имущество начнут оценивать и распродавать судебные приставы – это, опять же, закон. Но в целом, я доволен, что поступил именно так.

Я не из тех людей, которые забрасывают кредит и вообще не платят, но мне нужна была отсрочка. Сумма задолженностей в моем случае составляла 700 000 рублей.

Единственное, я 3 года после процедуры не мог получить повышение на работе, но об этом меня и так предупреждали. Судя по этим отзывам каждый может сам сделать для себя вывод: нужна ли ему данная процедура.

Стоит сказать, что закон о том, что человек может быть признан неплатежеспособным был принят в 2014 году, и с этого времени практически никаких поправок не вносили. Для многих он окажется полезным, а кого-то может даже вытащить из, казалось бы, безвыходной ситуации. Похожие публикации:

(20 оценок, среднее: 4,40 из 5)

Загрузка.

2016-08-04

Реальные требования к банкроту

В законе указаны конкретные условия, при которых реализуется банкротство физических лиц. Среди них:

  1. отсутствие реальной возможности погасить долг.
  2. отсутствие платежей на протяжении 3 месяцев;
  3. наличие долга свыше 500 тысяч рублей;

Однако в связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области максимальной суммы задолженности. Так, если судить по отзывам, то решение о том, объявлять должника банкротом или нет, суд принимает на основании многих данных.

Например, если совокупный размер долга не дотягивает до необходимой суммы, то признание истца банкротом будет произведено, если у того в собственности имеется имущество, которое можно реализовать для покрытия хотя бы части долгов. Если есть стабильный доход, то по отзывам, будет с большей вероятностью назначена реструктуризация.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян.

Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев.

При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей. Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами. На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс.

человек. В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно.